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【 论文】试析“聚优宝”金融服务平台构想与模块化分析 (论文范例)

星级: ★★★★★ 期刊: 学报作者:杭俊浏览量:6599 论文级别:高评本章主题:客户和金融原创论文: 5156论文网更新时间:10-27审核稿件编辑:Richard本文版权归属:www.5156chinese.cn 分享次数:1215 评论次数: 7633

导读:现在请大家一起欣赏本篇文章客户和金融专业方面的毕业论文范文,为广大学生们写作毕业论文是提供参考帮助。

摘要: 互联网金融是一种传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的一种新型金融业务模式.这一模式在中国发展迅猛,基于这一背景,本文构想了“聚优宝”金融服务平台.在阐述了聚优宝平台的设计理念与目标后,从大学生理财、创业众筹和金融社交等三个方面以模块化的设计思想进行了产品构想,并就现有市场展开了分析,深入分析了聚优宝平台的创新与特质.

关键词:“聚优宝”金融服务;信用评级;金融社交;模块化分析

互联网金融成功催生了以阿里小贷为代表的电子商务新金融生态.阿里小贷在金融行业的异军突起和互联网P2P业务数据的飞速攀升为我们呈现了互联网金融的魅力,正如一阵飓风席卷了整个金融行业,越来越多的银行、商家和业内人士都开始重新审视这一新兴的金融业务模式,在激烈的争论与竞争下互联网金融产品与服务层出不穷,而本文正是在这一背景下尝试构想一个基于模块化设计思想的“聚优宝”金融服务平台,以期经过这一构想重新审视与判断互联网金融产品的内涵与发展走向.

1、“聚优宝”金融服务平台构想

1。1 “聚优宝”的设计理念

“聚优宝”这一名称包含两层含义:“聚优”是指聚集最优质的理财产品和投资产品,并将其推介给客户;“宝”表明“聚优宝”的产品目标是做成客户满意的聚宝盆.

“聚优宝”的设计理念是开发出一个具有良好人机交互界面的集理财、创投、融资、众筹、社交等功能融合的移动式金融服务平台.基于不同投资模式的搭配,努力让拥有投资想法的客户通过“聚优宝”平台熟悉各类产品(服务),并最终在最短的时间内找到适合自身的投资组合.让客户的投资在“聚优宝”平台上达到物有所值、物超所值、物尽其用的效果.

1。2 “聚优宝”的服务目标

(1)所有金融产品的推介基于客户自身的投资意向性数据分析,通过跨平台合作获取客户日常消费数据,并基于该数据集进行数据有效性挖掘.

(2)基于客户群体的数量变化适时动态调整与优化数据服务器,并在电脑、手机和平板等多终端上实现跨平台软件数据兼容,提供优质的服务体验.

(3)所有的平台产品与服务均基于模块化设计,新的产品与服务可以基于全新的算法在平台上进行二次开发或技术升级,实现跨平台数据共享.

(4)实现基于客户画像技术的客户群分类技术,做最了解客户的“有温度”的服务平台.

(5)采用创新的客户信用评级体系,以客户为中心,以社交为纽带.

2、基于“聚优宝”的金融服务平台模块化分析

2。1 基于模块化的功能构想

模块化设计的意义在于将一个整体分割到一些不同的组件中,这样可以在某种程度上减少原有体系的复杂性,分割整体可以帮助人们更快地了解这个体系,也可以在其内部创造性的定义一些良好的应用边界.

本文并不从接口的角度来诠释这些边界,而是从功能的角度来解释客户如何来使用这一平台,这种“积木游戏”可以让平台方在很好地表达自己的同时了解客户,为可预见的各种需求做好一切准备.

具体来说,我们将“聚优宝”划分为以下几个模块:

(1)客户基础模块,内含:客户识别、客户管理、业务管理和社交管理等具体功能.

(2)客户高级模块,内含:客户间信用互查、客户信息云端同步、在线FAQ(Frequently Asked Questions,经常问到的问题)、高级查询(款项、账期)和“聚优宝”第三方支付(可实现与手机微信支付同等效用)等具体功能.

(3)产品模块,内含:金融产品信息、产品管理和产品信息等具体功能.

(4)技术保障模块,内含:业务模块安全插件和操作模块安全插件等技术插件.

2。2 模块化业务分析

“聚优宝”金融服务平台在设计中基于模块化理念,力求让每个客户找到最适合自己投资理念的金融产品.

“聚优宝”为了实现更好的客户体验,设计了一套客户群分类归纳体系.在注册使用“聚优宝”金融服务平台时,客户会收到一份“聚优宝”发来的问卷调查.客户需要在完成该调查表的前提下才能注册成功,进而进行下一步操作.前期“聚优宝”服务平台从调查表的数据结果就可以获知客户的年龄、收入、生活方式、职业、理财态度、理财投入量、面对风险的自我意识和是否具备冒险精神等多方面的数据,从而计算出一个综合

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性的数值.后期聚优宝服务平台会依据客户的每一次服务浏览、驻留时间和实际投资信息动态优化客户个体数据.这些数据有助于聚优宝平台画出客户的客户画像,并推送适合客户的金融产品与服务,实现个性化服务.

这里简述其中一个基于模块设计的“聚优宝”金融产品与服务:金融社交.

(1)金融社交客户群体分析

金融社交是一种基于朋友关系的金融交流行为,兼具人际交往和资金融通的双重功能.金融社交的优势在于其具有“去媒性”,投融资都可以通过社交信用快速、高额、低成本地获得资金,出资人也可以获得比其他理财渠道更高的收益并以此进一步加强与借款人的社交关系.这一过程不仅解决了资金难题,也使客户的“人脉圈”得以建立并提升个体影响.这类客户群体渴望社交,具体特征如图1金融社交客户群体分析所示.

(2)金融社交模块的设计构想

在金融社交模块中,可以实现所有交易活动中买卖双方的有效沟通,志同道合的客户们可以借助这一模块相互了解并建立有效的对话.

这里可以实现各种主题活动如“慈善众筹”等.“聚优宝”平台在聊天频道设计了动画表情、虚拟送花、视频交互和语音聊天等具体功能,动画表情让客户在聊天时可以更加丰富地表达自己的情感,客户可以使用送花功能积极表达个人的观点,视频互动以财经直播间的方式定期授课普及金融常识.为保障金融社交活动的有序进行,“聚

“聚优宝”金融服务平台构想与模块化分析
客户和金融综述性论文格式

优宝”平台设论坛区、投诉区和举报区,论坛区用于客户进行非即时的信息交流,投诉区便于客户对“聚优宝”平台提出建议,举报区适用于客户举报其他客户的不当言行,如私发广告、发布 信息等.

3、“聚优宝”金融服务平台的市场分析

3。1“聚优宝”平台的竞品简述

随着互联网金融的迅猛发展,类“聚优宝”产品自2014年起如雨后春笋般不断出现,主要分三类:

第一类是以“支付宝”为代表的第三方支付平台.因淘宝网的兴起与商业积累,同属一家母公司的支付宝子公司业绩斐然,于2004年独立并于同年第二季度成为全球最大的移动支付平台.这类服务平台多数凭借“子凭母贵”的优势,借助母体的市场影响力与业务对接占据了较大的市场份额.它们往往与传统金融服务机构有着较为直接的业务冲突.

第二类是以“零钱宝”为代表的基金类金融服务平台,零钱宝凭借着其可以随时进行存取,收益高、见效快的特点,颇受手头流动资金较少且对资金存取比较频繁的大众群体的青睐.

第三类是以传统银行所开发的各家“掌上网银”为代表的APP金融服务平台.面对互联网企业对金融业的冲击,我国各大传统银行开始开发本行的APP软件,让自己的客户可以快捷地 各类金融业务.传统银行在客户中拥有较高的认可和权威,客户基础良好.他们的服务对象多为资金量进出较大的客户,这类客户对所属资金的资金安全非常重视,关注资金流向是否透明.

3。2“聚优宝”平台与竞品对比分析

在表1中,从客户认知度、收益回报和存取款灵活安全程度等六个方面,将“聚优宝”与竞品进行对比.评比等级从一星到四星,等级越高则该方面表现越好.

表1“聚优宝”与竞品对比

4、以“聚优宝”为代表的互联网金融服务平台创新思考

4。1 独特的客户信用评级与提升体系

在“聚优宝”平台内,基于应用模块的不同,对不同业务信用的提升采用不同的计算方式.我们可以在传统电子商务交易平台的信用评价体系基础上进行算法改良.

传统的评级规则是直接和信用度相关的,但在这个信用系统当中,“聚优宝”更看重的是客户获得好评的次数而不是好评率.简单地说,好评率相对较低的客户只要其买卖的次数到达一个相对的数量,则这位客户的信用评级也高于某些因为买卖次数少导致好评率高的客户.这样经过改良的信用等级制度,一方面可以鼓励卖方客户多销售产品并且在销售时保持良好的心态,在销售量和好评率之间搭建一个杠杆;另一方面也可以鼓励买方客户多在“聚优宝”平台上长期停留,并非简单的看交易量而增加交易次数.

具体算法改良:

① 总信用额度TC=S+B

② 卖方好评率=卖方获得的好评总分数/(卖方获得的好评总分数+卖方获得的差评总分数),即SGR=SQ/ (SQ+SH).

③ 买方好评率=买方获得的好评总分数

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/(买方获得的好评总分数+买方获得的差评总分数),即BGR=BQ/ (BQ+BH),总好评率TGR= (SQ+BQ) / (SQ+SF+BQ+BH).

使用该算法,“聚优宝”平台的信用数据后台会随时动态地计算每个客户的信用度和好评率,并且随后公布在客户的个人简介上,作为客户与客户之间交易时的信用参考.

除交易信息外,“聚优宝”的评分模型还会关注客户的五个方面信息:客户的信用历史、行为偏好、履约偿还能力、身份特质以及人脉关系.

4。2 兼容高效的多终端融合

新型的互联网金融平台势必在技术上实现PC端和移动手机客户端的技术嫁接与融合.

以“聚优宝”为例.以手机移动客户端推广为基础,PC电脑端可以通过手机移动客户端的扫描二维码功能进行登陆.如果PC端在使用账号 登陆的时候,聚优宝会发送及时的确认的信息到手机客户端,需要手机客户端确认后方可以登陆成功.同时,当客户在手机端看到比较满意的理财产品或者是投资产品时,可以点击“分享”,把这个分享到PC端或者是好友列表中的好友、讨论组和朋友圈内.

5、结论

金融平台归根结底是客户去操作的,如何让客户拥有最好的体验是稳定客户最有效的途径.互联网金融平台决不是互联网和金融业的简单结合,而是在实现安全、移动等网络技术水平上,被用户熟悉接受后,自然而然为适应新的需求而产生的新的业务模式.随着市场和技术的发展,国内互联网金融将呈现出越来越多的业务模式和运行机制,金融服务再也不是遥不可及的金钱博弈,而应该是一种客户对于自己未来有效地规划方式.

[ 参考文献 ]

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