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【留学生论文】关于甘肃省商业银行电子银行现实性分析与对策研究 (论文范文题材)

星级: ★★★★★ 期刊: 学报作者:荣飞琼浏览量:4097 论文级别:最新本章主题:商业银行和银行原创论文: 5156论文网更新时间:10-27审核稿件编辑:Rachel本文版权归属:www.5156chinese.cn 分享次数:1646 评论次数: 3931

导读:这是一篇关于甘肃省商业银行电子银行现实性分析与对策研究 的论文,对正在写商业银行和银行相关论文的毕业生有参考意义。

摘要:电子银行业务与传统银行业务是现代商业银行发展的两大业务构成.在网络经济环境之下,电子银行为商业银行带来的发展机遇非常值得重视,一定程度上决定了商业银行未来发展的深度和广度.甘肃省商业银行的电子银行业务发展有待进一步提高,本文从不同层面对我省电子银行业务发展的现状进行了深入调查和现实性分析,找出了症结所在,并在此基础上提出了对策建议.

关键词:商业银行;电子银行;对策建议

引言

随着网络经济的不断升温,电子商务对国家和地区GDP的贡献越来越大.商业银行要谋求新的发展,电子银行是其发展模式创新的最佳选择.甘肃省属于西部边远省份,近年来积极寻求经济发展的突破点.而金融行业的发展程度对全省的宏观经济格局有很大影响.所以要在金融领域获取更大的经济发展成果,大力发展电子银行业务势在必行.

1、电子银行业务的发展对城市商业银行的意义

电子银行业务是商业银行发展模式中的重要组成部分.目前,国内所有的商业银行都开展了自己的电子银行业务.

1。1 电子银行业务是商业银行核心竞争力的体现

电子银行业务是金融创兴和现代信息、通信技术相融合的产物.而电子银行业务推出的金融产品本身就具有高技术含量和创新特质,这是构建在银行自身技术、管理水平和金融产品研发机制之上的.这一切就要求我们的商业银行必须在先进技术应用和产品创新上有自己的运行和管理机制,这本身就是商业银行核心竞争力的体现.另外,电子银行产品更新的速度非常之快,其他的商业银行想要对其他银行创新金融产品进行模仿和跟风,难度是非常大的,而且市场意义也不大.

1。2 电子银行业务是现代商业银行发展的必然方向

和传统的银行业务相比,电子银行业务的优势非常明显:一有利于商业银行降低成本、增加盈利;二有利于商业银行进一步扩大自己的市场份额和占有率.目前的商业银行市场上,技术先进、产品创新有优势的电子银行发展非常迅猛.比如工商银行在电子银行业务这一块,其技术和产品创新都处于国内先进水平.而近年来它的客户规模呈几何数增长,其网上银行客户规模扩张迅速,交易额增长幅度大.就甘肃省而言,截止2014年末,工商银行甘肃省分行个人网银、企业网银证书客户和手机银行客户分别净增33。90万户、5713户和44。71万户,电子银行交易额达到了2。51万亿元.三有利于商业银行跨区经营,弥补实际网点不足的状况.

1。3 电子银行业务能充分适应客户需求的变化

随着国家对银行业监管力度越来越大,传统的营销手段需要进行调整以适应市场的需要.而电子银行业务在拓展客户、稳定银行和企业客户关系方面发挥着重要作用.电子银行可以为客户提供集银行、基金、证券、信托、保险等为一体的一揽子理财服务;同时还使银行服务向立体化网络服务转变,向个性化客户服务转变.

2、甘肃省商业银行电子银行业务发展现实性分析

要全面了解甘肃省商业银行电子银行业务的开展状况,必须从电子银行业务开展状况、具体电子银行业务设置、电子银行安全保障措施、各商业银行之间网上结算现状以及商业银行与第三方支付平台合作现状等几个方面入手,进行调查研究.

2。1 网站建设和电子银行开展状况

目前,甘肃省省内有全国性股份制商业银行7家,邮储银行1家,地方性商业银行3家(包括甘肃省农信联社、甘肃银行、兰州银行).由于邮储银行是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行,所以数据统计过程中,我们把它归类为全国性银行.统计结果如表1-1所示.

表1-1 甘肃省商业银行网站建设和电子银行业务开展情况表

其中,我省的三家本地银行电子银行的发展初见成效.甘肃省农村信用社个人电子银行是在2012年8月在兰州市城关联社、七里河联社、西固联社、安宁联社、红谷联社、皋兰联社和与众农村合作银行正式对外开通运行的.甘肃省农信社的电子银行业务开展时间较之其他省份要短;另外,兰州银行作为我省最大规模的商业银行,它的电子银行业务是我省三家地方性商业银行中发展最早,也是最成熟的.不仅如此,兰州银行自2012年就开始布局互联网金融发展规划,并全面开始向互联网金融转型.

2。2 各商业银行电子银行业务现状

甘肃省境内无论是全国性银行,还是地方性银行都在大力推进自己银行中电子银行的业务.总体来说,有以下几个方面的特征:

(1)甘肃省的经济近年来呈现出总体平稳的态势,而省内用户消费习惯的养成,银行自身业务创新等因素,都使得我省商业银行电子银行业务得以快速发展.但是随着行业逐步进入成熟区,以及手机银行、电话银行等替代产品的发展,省内电子银行增长速度会在未来几年内有所下降.但交易规模总体仍然呈增长态势.

(2)从交易额规模数据中分析,我省的股份制银行需要积极拓展企业网银客户,这其中小规模的

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企业客户将会是它们的重要突破口.

(3)甘肃省的电子商务支付体系建设虽然在全国范围内处于相对落后的地位.但是各个商业银行在自己总行的战略领导之下,都纷纷加大电子银行业务创新力度,不断拓展业务领域和深度定制.

另外,从个人电子银行层面来看,新产品主要聚焦于理财及提升用户体验.近年来,甘肃省CPI不断上涨,虽然涨幅始终控制在1。6%左右.另外2013年至2015年股市大盘总体下跌,省内居民对于银行推出的理财产品的需求有所增加.那么,网银理财成为很多居民首选的理财方式.通过网银理财可为银行和投资者都带来价值.但是,省内的商业银行的网银理财水平,包括系统兼容性、支付渠道多样性、在线客服、营业网点服务水平方面尚需进一步加强和拓展,以提升客户的满意度;从企业网银层面来看,新产品更注重功能、费率、终端差异化.一方面针对不同规模的企业提供差异化服务,并进行业务细化和功能创新,从而更切合不同类型的企业需求;另一方面,省内各大商业银行都积极利用智能手机、平板电脑等移动终端,及时打通网银移动渠道.尤其需要关注的是,由于企业对于实时管理的需求日益增长,商业银行正在尝试将企业手机银行作为银行电子渠道的重要组成部分.在这一方面,甘肃省境内的各大商业银行都有涉足.

2。3 各商业银行电子银行安全保障措施

目前,甘肃省除两家政策性银行之外,其他全部16家商业银行都实施了有效的电子

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银行业务安全保障措施.对此,笔者进行了调查和统计,我省几家地方性银行和股份制银行的调查结果如表1-2所示.

表1-2 甘肃省各商业银行电子银行安全保障措施统计表

2。4 各商业银行之间网上结算现状

就甘肃省目前商业银行间支付清算的情况来看,人民银行大小额支付系统毫无疑问是省内商业银行支付清算体系的核心与主要系统.近年来,大、小额支付系统在我省稳定运行,业务覆盖整个甘肃省,为省内城市提供了一条的可靠、便捷的资金交易渠道.此外,还有诸如清算中心支付清算系统、中国银联 系统、同城票据交换等专业支付清算系统作为辅助.

2014年9月22日,第二代支付系统在甘肃省内3家法人银行机构顺利上线.以此为标志,甘肃省内的各大商业银行(除了农业发展银行甘肃省分行外)均切换到第二代支付系统.第二代支付系统在甘肃的上线和业务的不断推广,必将更加方便社会经济的支付行为和社会公众的生活,为甘肃转型跨越发展起到积极作用.根据中国人民银行兰州中心支行提供的数据显示,整个甘肃省的支付系统业务量不断攀升,2014年,支付系统兰州城市处理中心支付业务3734。48万笔,金额为31。68万亿.这些都为确保甘肃省各个地区银行业金融机构资金安全、快速、高效周转发挥了积极作用.

2。5 商业银行与第三方支付平台合作情况

我省范围的三家本地银行在与第三方支付平台的合作方面成果并不丰富.这与这三家本地银行的业务范围和业务重心有关系.但是,兰州银行、甘肃省农信社都与一些大的第三方支付平台建立了接口,也就是说兰州银行和甘肃省农信社的用户是可以在支付宝等一些第三方支付平台上进行资金的划拨和结算的.还有一个很大的亮点就是,

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兰州银行打造的“三维易付”互联网支付平台.现在的“三维易付”已经能够作为独立品牌为各类电子商务企业提供在线支付服务了.“三维易付”从本质上来说,是兰州银行与其他商业银行、第三方支付平台合作的成果.正因为有了“三维易付”,使得兰州银行的三维商城有了自己的核心竞争力,实现了服务的完全本地化,掌控了网络交易中最核心的一个环节.

3、加快甘肃省商业银行电子银行业务发展的对策建议

3。1 完善我省电子银行的发展战略规划

目前,甘肃省还没有一套完整的电子银行发展战略规划.在《甘肃省电子商务发展规划(2015-2017年)》中,提出了推进我省在线支付体系建设的要求,鼓励省内金融机构为用户提供支付产品和支付系统解决方案.但是关于电子银行的具体战略规划还没有提上日程.所以笔者认为制定甘肃省电子银行发展的战略性规划是促进我省商业银行发展的必要举措.在制定电子银行的发展战略规划过程中,商业银行要明确电子银行业务在整体业务发展中的位置和地位,要把电子银行业务放在关系到银行整体发展的战略高度.目前,我省的各大商业银行,尤其是省内的地方性银行,它们的电子银行业务的发展还远远不能适应市场的需求.我们必须对各大商业银行的电子银行业务进行集中管理,充分整合现有资源;同时要对不合理的电子银行业务流程予以剔除,以适应市场的要求;还要积极拓展业务渠道,加强金融产品创新.

3。2 促进我省商业银行电子银行服务手段的多元化发展和服务能力的提升

具体来看,在服务手段上,我省商业银行的电子银行服务内容并不丰富;在服务水平上,电子银行能够为客户提供的服务产品还较少,也缺乏创新之处.这一现象尤其在我省自己的地方性银行中表现的更为突出.因此,商业银行需要完善电子银行的服务手段,尽早打通电子银行的不同渠道,同时加大电子产品研发,不断增加电子银行服务品种数量,实现与各种金融服务的深度融合.

3。3 实现电子银行业务集中管理,成立电子银行部

目前我省大部分银行电子银行业务普遍由不同部门分散管理,电子银行业务并没有一个专门、专业的部门集中管理、运行,在人员配置、业务流程、管理模式等方面和传统银行业务部门也没有本质上的区别,可以说是换汤不换药.这样一来,电子银行在产品创新和渠道创新方面的优势就无从谈起了.所以我省商业银行要积极向有先进发展经验的银行学习,尝试在甘肃省建立几个省分行一级的电子银行管理总部,明确电子银行管理总部的职责,制定未来电子银行业务发展的长期目标和短期目标,整合各项资源,实现对电子银行业务的专业化管理.

3。4 强化人才培养和建设机制

电子银行

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的经营模式和理念与传统商业银行是有非常大的区别的.那么在电子银行专业人才选拨和培养过程中,就不能墨守成规,抱着以前的经验不放手.必须制定新的选拨人才的标准和机制,使适合电子银行业务发展的人才有可用武之地.另外,还要非常注重本地化人才的培养,制定一套在现有人员基础上,进一步培养和提升专业化人才的机制.值得注意的是,电子银行业务对相关人员的专业素养和能力要求很高,只有专业人员才能对技术发展、市场竞争对手、发展趋势等情况进行研究和分析,才能胜任银行业务工作的需要.所以我省要注重人才的早期培养,在省内各大高等院校、职业学校设置相关专业,形成一个完整的人才培养链条和输送管道.

[ 参考文献 ]

1、商业银行理财产品的发展现状及对策研究(成都信息工程学院,四川 成都 610020)随着我国社会经济的快速发展,居民财富也迅猛增长,人们的理财观念随之改变,开始通过各种投资组合渠道实现资产升值。但是我国商业银行的理财产品发展历史短

2、我国商业银行电子银行业务发展的现状与对策(建设银行新疆区分行,新疆 乌鲁木齐 830002)本文介绍了电子银行对于商业银行发展的重要意义,同时针对我国商业银行在发展中的现状和目前存在的一些问题,阐述了个人的看法,并提出了一些相应的对

3、商业银行电子银行业务的发展实践研究 王燕 (济南农村商业银行股份有限公司,山东 济南250002) 随着电子信息科技的广泛发展,商业银行也发生着深刻的变革。电子银行这种适应社会发展趋势的全新业务逐渐在各个商

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