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【硕士论文】浅析论非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的异同(论文参考文献)

星级: ★★★★★ 期刊: 《北方经贸》作者:施丽青,李培浏览量:6249 论文级别:经典本章主题:存款和诈骗罪原创论文: 5156论文网更新时间:12-25审核稿件编辑:Darnell本文版权归属:www.5156chinese.cn 分享次数:4283 评论次数: 6234

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(1。浙江省丽水市莲都区人民法院, 浙江 丽水 323000;2。浙江省丽水市人民检察院, 浙江 丽水 323000)

摘要:近年来,随着我国经济发展,中小企业对资金的需求加大,由于监管不力和民间集资的便利,导致非法集资活动猖獗,案件数量居高不下,大案要案频发,涉案地域广,涉及行业多,参与集资群众众多,不仅严重损害了人民群众的利益,而且严重影响了社会稳定和国家经济安全,非法集资已经演变成为典型的涉众型经济犯罪.特别是非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区分日益成为司法实践中的难点和热点.

关键词:非法吸收公众存款罪;集资诈骗罪;异同

中图分类号:D924。3 文献标识码:A

文章编号:1005-91

撰写存款专业硕士论文
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3X(2014)05-0112-01

一、非法集资与民间金融监管的缺乏

近几年来,我国长三角一带尤其是民营资本发达的江苏、浙江等地非法集资类案件多发、频发,以吴英等一批的民营企业家因涉嫌集资发案,逐渐使一个新名词出现在人们的视野,即地下钱庄.地下钱庄是指未经国家主管机关批准,擅自设立,以非法营利为目的,从事地下非法金融业务的一类组织的俗称,是地下民间金融的一种表现形式.地下钱庄出现的原因主要是:企业经营方面,民营中小企业在生产经营方面存在的融资困境,目前,我国金融体系对风险控制标准定级较高,对贷款主体承担风险的要求也比较高,中小企业,资本小,信用低,相比较国有企业的融资难就比较明显.且中小企业从银行获得融资所需要的时间长、成本高,因此中小企业比较倾向于向民间融资.

资金供给方面,江浙地区的民间闲散资本较多,且多数没有正规的投资渠道,这就给集资提供了客观条件.江浙地区不但存在着中小企业发展而产生的强大的资金需求,又有民间多年积累产生的大量空余资金,还有缺乏金融制度监管约束的黑色空间,产生民间集资也就不足为奇.民间借贷多数依赖的是村规民约和基本的道德约束,没有法律对这种形式进行足够的保护.例如:民间集资的手续非常便捷,仅仅是打张约定利息的欠条.当企业经营良好,资金链运作正常,产生足够的利润,民众集资的本金和利息得到及时的偿还,企业和个人就相安无事.但是一旦进入经济萧条期,企业发展的大环境恶化,企业经营成本提升,资金链断裂,没有利润甚至亏损,导致民众集资的本金和利息得不到及时的偿还,就会衍生很多社会矛盾,甚至会出现集资人为了偿还他人的本金和利息并保持企业的正常运转,不惜高利息集资,最终触犯法律的事件发生.

二、我国法律对于“非法吸收公众存款罪”的相关规定

我国刑法所规定的非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为.对于非法吸收公众存款罪的量刑为:普通情节,三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金.单位也可犯此罪,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚.2010年,最高人民法院制定的《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,对非法吸收公众存

论非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的异同
存款和诈骗罪论文正文格式

款的行为做出了具体司法解释.依法无资格从事吸收公众存款业务的单位非法吸收公众存款,扰乱金融秩序.对此类行为,无论其是否提高了国家规定的存款利率,也不管其是否采取了其他变相提高存款利率的手法来吸收存款,只要其从事了“吸收公众存款的行为”即属“非法”行为,一概构成本罪.

三、我国法律对于“集资诈骗罪”的相关规定

我国《刑法》规定:以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的处五年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者情节严重的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者情节特别严重的,处十年以上有期徒刑、无期徒刑,并处五万元以上五十万以下罚金或者没收财产.犯本罪,数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的,处无期徒刑或者死刑,并处没收财产.单位犯本罪的,对单位判处罚金,并且对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或着无期徒刑.参照最高人民法院1996年12月16日《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》的规定,个人集资诈骗二十万元以上,单位在五十万元以上的,便可认定为数额巨大;个人诈骗在一百万元以上,单位在250万元以上的,则可认定属于数额特别巨大.

四、非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的对比分析

非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪都是危害社会主义经济秩序犯罪中的常见罪名,在江浙等民营经济发达地区都较为常见,如何区分辨别二者,法律实践意义重大.从犯罪构成上来看,二者的区别主要表现在:一是犯罪客观行为的表现方式不同.非法吸收公众存款罪是违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,

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扰乱金融秩序的行为.行为模式中体现的是非法吸收,即行为人讲资金提供给他人是主观上的自愿,而集资诈骗罪是使用诈骗方法非法集资,行为模式上体现的是通过欺骗、引诱等手段.二是犯罪的主观方面不同.非法吸收公众存款罪主观上不存在非法占有的目的,而集资诈骗罪主观上必须具有非法占有的目的,这是区分二者的关键所在.行为人如果是出于营利目的非法吸收不特定人群的存款,用于生产经营,但由于经营等其他原因造成了经营亏损,导致资金损失,最终无法给存款人还本付息,不能因此推定行为人有非法占有的目的,即使构成犯罪,也只能按照非法吸收公众存款罪来定罪处罚.

例如,吴英一案中,其以高额利息为诱饵,欺骗社会不特定公众,将非法集资到的资金投入到自己的企业经营中,但是由于其在投入之前就明确知道,自己企业经营的利润无法支付高额利息,这种集资行为必然导致入不敷出,仍然举债偿付高额利息,维持经营运转.虽然从形式上看其将部分自己用于生产经营,但是实质上其对此部分资金已经无法偿还.其在集资经营的同时,还利用集资进行个人消费,包括购买珠宝、高档汽车、别墅等,致使大量资金无法归还,这部分资金,没有用于生产经营,且具有非法占有的故意,应认定为集资诈骗.

五、对于集资诈骗罪量刑的反思

非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪之间的差异直接导致量刑的不同.集资诈骗罪最高至死刑,但是是否应该判处死刑却引发了不少争议.例如吴英案中,吴英以集资诈骗罪被判死刑后,引得无数同情,甚至有律师和群众为其上书请命,那么吴英的行为于情于理是否罪极至死呢?从法条依据来看,法庭是依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十九条、第五十七条第一款、第六十四条之规定,作出以上判决的.法律规定“数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的,处无期徒刑或者死刑,并处没收财产”,显然死刑是一个或选刑罚,也可以选择不杀;从治安状况看,吴英属于非暴力的经济犯罪,与治安的直接关系不大;显然,不杀更符合少杀慎杀的死刑判决原则.生命权高于财产权,欠债抵命的思维是一种时代的倒退,吴英借款行为的社会危害性还没有达到极其严重不杀不可的地步,有能力借给吴英几百万的人也是有着相对较强的风险承担能力.而且这些债权人理应能够预见到高回报必然包含高风险,从这个角度而言,盲目投资的债权人也是有过错的,理应为自己的投资决策行为承担责任,相应程度上减轻吴英的刑事处罚.吴英的主观恶性也没有达到不得不杀的罪恶程度.吴英集资起初并不是纯粹的诈骗,民营企业的发展离不开金融的支持,我国金融体系对于民营企业支持的限制,使得中小企业家不得不自行寻找融资渠道

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,在这方面又没有相对成熟的制度指导和规制.吴英对于巨额借款在经营前期也予以了积极的归还,在主观上也没有达到穷凶极恶的程度.死刑应严格限制在惩治暴力犯罪、官员贪腐.秉持少杀,慎杀的法律理念.

[ 参考文献 ]

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