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【中专论文】探讨关于小额信贷的文献综述(论文题目)

星级: ★★★★ 期刊: 《企业导报》作者:马宁洁浏览量:2094 论文级别:最新本章主题:小额和信贷原创论文: 5156论文网更新时间:12-15审核稿件编辑:Page本文版权归属:www.5156chinese.cn 分享次数:2513 评论次数: 9239

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马宇洁

(吉林大学管理学院,吉林长春130022)

【摘要】小额信贷作为一种城乡低收入阶层为服务对象的小规模金融服务业,其旨在通过金融服务为贫困农户货微型企业提供自我就业和自我发展的机会,促进其走向自我生存和发展.小额信贷作为一种有效的扶贫手段已经越来越多的被各国采用.在我国,小额信贷从最初的引入至今,已发展的小有规模.本文将对小额信贷的一些问题进行探讨.

【关键词】小额信贷;文献综述;定义;类型

一、小额信贷的定义及类型

国际主流观点认为,各种模式的小额信贷均包括两个基本层次的含义:第一,为大量低收入(包括贫困)人口提供金融服务;第二,保证小额信贷机构自身的生存与发展.这两个既相互联系又相互矛盾的方面,构成了小额信贷的完整要素,两者缺一都不能成为完善或规范的小额信贷.从本质上说,小额信贷是将组织制度创新和金融创新的活动与扶贫到户(或扶持到户)项目有机的结合成一体的活动.我国学者姚先斌、程恩江(1998年) 认为小额信贷是指贷款和存款两方面的小规模的金融服务;小额信贷从目标差异上看主要可以分为制度主义小额信贷和福利主义小额信贷两种类型.前者以玻利维亚阳光银行(BancoSol)、印度尼西亚人民银行村行系统(BRI-UD)为代表,强调的是小额信贷管理和目标设计中的机构可持续性;后者以孟加拉乡村银行(GB)为代表,更加注意项目对改善穷人的经济和社会地位的作用.

二、我国小额信贷存在的问题及提出的对策

关于小额信贷的文献综述
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我国小额信贷存在的问题:陈浪南、谢清河(2002 年)认为小额信贷最主要的问题是利率.小额信贷服务的主体是穷人,他们贷款的额度小,没有抵押,贷款交易的成本相对较高
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,因此必需有较高的利率才能弥补成本.低利率的收入不能覆盖成本,则其本身便难以生存;低利率同时也导致高违约率.李辉(2004 年)则阐述了小额信贷的法律法规问题.我国的小额信贷机构法律地位不明确,现行政策严禁非金融机构从事金融业务.大部分的小额信贷组织不同程度的存在着“临时机构”的观念,从而对内部管理和经营缺乏重视,不利于小额信贷的健康可持续发展.孙

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琳(2006 年)就小额信贷行业的业务人员问题,人才缺乏.小额信贷扶贫主要在贫困地实施,其从业者大多是关心热爱扶贫事业的人,虽然有持续的热情,但缺少小额贷款方面的知识,对项目工作人员在金融、会计方面的培训不足.汪三贵(2000 年)指出小额信贷的资金来源问题.小额信贷机构没有合法的地位,资金来源方面受到严格的限制,大多只能依靠外来资金捐赠和部分扶贫贷款.扶贫资金有限,品种单一,小额信贷机构不能吸收储蓄来扩展自己的业务,也无法获得商业性贷款用于小额

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信贷.

提出的对策:孙琳(2006 年)认为关于小额信贷的相关法律法规应完善,政府适宜的监督和管理.由于小额信贷机构法律地位不明确,诸多行为活动要受到严格的限制,需要出台和完善相关法律来明确小额信贷机构的功能责任范围;政府针对工地内部管理、资金专用型、业务审核合规性、追索坏账尽职性等方面进行监督和管理,但建议政府不要过多介入具体经营,防止“政企不分、权责不清”的现象发生.党玺、刘京莲(2007 年)提出小额信贷要建立完善的信用体系.加强农户信用体系建设,对农户进行诚信调查,根据具体情况评定信用等级,建立诚信档案,详细记录农户信用状况、道德水平及经济情况,持续跟踪,及时更新.审批贷款以信用档案为基础,进行从何考察.刘卫红、胡夏(2008 年)给予新的意见:小额信贷应加快电子化建设,提高金融管理能力.计算机网络的建设和普及,有利于智能管理借贷人信息,提高工作效率和准确性,节约运行成本,扩大业务范围.同时制定对违约借贷人的惩罚措施.可以发挥社会舆论进行监督和约束,适时运用法律手段加大违约贷款的催收力度,做好资产的保全工作.除此之外,提供培训和技术支持也非常重要的.要不断进行管理人员和基层人员的工作培训,加强专业知识,对项目提供有效的技术支持,提高工作效率和质量.小额信贷如今几乎覆盖了整个发展中国家和很多发达国家,作为金融工具具有扶贫和助农功能,是一种成功的扶贫制度和金融制度的创新.虽然在探索的道路中仍存在诸多问题,在不断的发展完善,但其为改善解决贫困问题的贡献是不容忽视的.未来各类小额信贷的实施者在竞争和合作中会找到各自的位置,而最大的受益者将是借贷人.正规金融机构或者是民营非正规类的小额信贷组织都将有长远广阔的活动空间.

[ 参考文献 ]

1、小额信贷创新与林区经济转型 文 杜晓山 孙同全 滕超 (中国社会科学院农村发展研究所) 长期以来,农户贷款难是中国农村金融中的一个主要矛盾,其中包括林区农户贷款难的问题。传统上农户正规的贷款渠道主要是农村信用社

2、电商加速“圈地”小额信贷 继价格战、物流战之后,小额信贷成为电商企业逐鹿厮杀的新战场。 2013年伊始,阿里巴巴、慧聪、京东、苏宁等电商巨头纷纷加速筹建电商金融体系,并展开了新一轮跑马圈地,而电商与小额信贷的“亲

3、农村小额信贷风险管理研究分析 余 敏 本文主要通过分析农村小额信贷相关理论,并针对各种风险发生的具体情况进行农村小额信贷的分析。并针对这些风险的规避提供了一些方案,从内在机制和国家宏观调控各个方面全面应对具体的风险,

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