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【双学位论文】关于河北省银团贷款发展状况调查与思考(论文范文题目)

星级: ★★★★★ 期刊: 《金融教学与研究》作者:沈国儒浏览量:3264 论文级别:经典本章主题:银团和贷款原创论文: 5156论文网更新时间:01-06审核稿件编辑:Vivian本文版权归属:www.5156chinese.cn 分享次数:2631 评论次数: 996

导读:此篇文章是银团和贷款相关的毕业论文格式要求,供需要写此方面相关本科和硕士以及专科生毕业论文的学子们鉴赏。

(河北省银行业协会,石家庄 050000)

摘 要:银团贷款是国际金融市场普遍采用的一种贷款方式.目前河北省银团贷款在发展规模、服务对象、辐射范围、增长速度等方面还存在着不适应经济发展要求的问题,应在不断强化银团理念的基础上,采取切实措施,充分发挥银团贷款在分散风险、强化借款人制约、实现银企平等、增加业务回报、降低企业融资成本等方面的优势.

关 键 词:银团贷款;业务状况;风险

中图分类号: F830。4 文献标识码:A 文章编号:1006-3544(2013)06-0039-04

银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过 行向借款人提供的本外币贷款或授信业务.其特点是额度大、期限长,服务对象多为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目.由于银团贷款将借款人的违约风险分散到所有参与银行共同承担, 降低了单个银行信用风险的集中度.同时不止 行会定期向参加行发布贷后管理信息,参加行也会积极参与到贷后管理工作,既可增加银行对客户的监控力,又可有效避免银行内部的道德风险.

一、河北省银团贷款业务状况分析

河北省从2006年初国家开发银行牵头首笔银团贷款开始,经过几年的发展,银团贷款支持对象、服务范围、 业务规模逐步扩大.2012年末全省银团贷款余额986。26亿元,银团贷款占各项贷款的比例为4。62%. 从银团贷款经办机构看,由最初的3家银行发展到18家,现有银团贷款存量企业或在建项目139个(项),涉及交通、电力、钢铁、港口和制造业等多项国家和省级重点企业和重点项目, 对推动和促进地方经济社会发展发挥了巨大作用.从业务运行效果看,银团贷款能够满足企业大额、长期的资金需要,又利于银行统一利率水平,且能够有效避免少数强势企业“各个击破”,迫使银行降低贷款标准、放宽贷款条件等问题. 虽然银团贷款具有额度大、 期限长、风险分散,能够满足企业长期、巨额融资需求等优势,但其在发展规模、服务对象、辐射范围、增长速度等方面还存在问题,不能适应经济发展的要求.

1。 银团贷款占比低、增速慢.近几年银团贷款发展落后于同期其他贷款发展的问题较为突出(见表1).从银团贷款增长情况看,2011年以后银团贷款增速明显低于各项贷款增速,其中2012年比上年减少6。03%亿元,出现了负增长.从银团贷款占各项贷款比例看,2008年以来基本保持在4。5%上下的水平,变化不大.从银团贷款与各项贷款的对比情况看, 银团贷款年末余额从2008年的431。69亿元增长到2012年的986。26亿元,5年增加了554。57亿元, 而同期银行机构各项贷款由9506。74亿元增加到21 333。76亿元,余额增加了11 827。02亿元,各项贷款总增加额相当于银团贷款增加额的21。3倍.从 银团贷款业务的银行机构看,虽然2012年银团贷款余额比2009年增长的有8家,但同期银团贷款占本行各项贷款比例提高的仅有4家,比例下降的则有10家.可见,银团贷款增加额、增速、占比均落后于同期银行各项贷款的发展.

2。 银团业务发展不平衡. 河北省银团业务发展不平衡表现在以下三个方面:(1)各银行之间银团贷款存量参差不齐、差别悬殊.从现有18家银团贷款存量银行机构看,余额在100亿元以上的有4家银行, 其中最高的为424。05亿元;10~100亿元的4家,5~10亿元的2家,1~5亿元的3家,1亿元以下的5家,其中1000万元以下的3家,数额最少的为800万元.(2) 现有的银团贷款多集中在少数银行的情况较为突出.如2012年末国家开发银行河北分行银团贷款余额424。05亿元, 占该行各项贷款的29。36%,占全省银团贷款的43。2%;工、农、中、建四行银团贷款合计455。44亿元, 占全省银团贷款的46。3%; 二者合计占全省银团贷款总数的89。5%,银团贷款集中程度可见一斑.(3)银团贷款牵头行、 行偏少.全省18家银团贷款存量银行机构中牵头行、 行仅有5家,其中以国家开发银行为牵头行和 行的又占到全部银团贷款项目的66。7%.牵头行、 行集中在少数银行表现出银团贷款支持对象局限、辐射范围狭窄、规模难以做大,制约了贷款作用的发挥.见表2.

3。银团贷款机构不够普遍.全省现有银团贷款余额或曾经 银团业务的银行机构累计为18家, 约占全部银行机构的58%, 其中11家城市商业银行中有6家曾经参与银团贷款,农村商业银行、农村信用社及信用联社、邮政储蓄银行及部分股份制银行尚未参与银团贷款业务.

4。 银团贷款支持范围有限. 从目前存量银团贷款的支持对象和项目情况看, 大多集中在公路、铁路、港口、钢铁、电力、 重化工等竞争激烈的传统行业和基础设施建设项目,其中用于支持高速公路建设的占银团贷款总额的67。6%,用于其他基础设施、城市建设的占23。5%,用于流动资金、中小企业和第三产业所占比例不足10%,而投放于新能源、新技术、新材料、现代物流、信息技术、生物医药等新兴产业和用于支持经济结构调整、产业升级、技术改造等转变经济发展方式、提高经济增长质量的银团贷款屈指可数.可见,目前银团贷款的支持对象、服务领域、业务范围还较为有限.

二、银团贷款发展不快的原因

1。 市场环境不够成熟. 银团贷款是当前国际金融市场普遍采用的一种贷款方式, 对市场化程度要求高,而对于国内银行来说,目前银团贷款的社会认知度依然不高.原因:一是由于我国社会信用制度滞后,征信体系建设尚不完备.一方面覆盖的企业仍然存有很大局限, 另一方面信息渠道等不够完整、精确、全面,直接导致了银行对企业的调查、审查及跟踪管理难以高效顺利地开展.二是目前情况下,一些企业的信用观念不强, 有的为了得到贷款甚至弄虚作假,使得原本就不多的能够满足银团贷款充分要件的优质客户资源更加稀少. 三是由于银行业务竞争日益激烈和优质金融资源的不足, 削弱了银行同业之间的合作意识与分散贷款风险意识, 而一旦发现并寻找到贷款机会时便会不约而同一拥而上.这种现象从当前银行对于某些大型企业贷款集中度过高的现实中可见一斑.

2。 自觉参与银团意识不强. 观察近些年银团贷款发展历程会发现一个有趣的现象, 即当国家宏观调控的货币政策从紧,信贷规模受到严格控制时,银团贷款则增加较快.反之,当货币政策宽松、银行信贷规模不受控制时,银团贷款则相对下降或增长缓慢. 这种与货币政策的高度逆相关性表明, 银团贷款往往被视为在信贷规模制约、当单个银行无法满足

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企业大额贷款需求时的一种无奈选择,或者作为权宜之计的“下策”使用,而不是将其作为一种自觉自愿、主动为之的“上上策”对待.因为在出于同业竞争和市场占有量的考虑,各银行普遍把追求市场份额作为业务发展的首要目标.在如此的考核机制作用下,同业“竞争”与“合作”关系往往被扭曲,尤其对于一些大型国有企业、企业集团和上市公司等所谓的好企业、好项目、好
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客户,银行更会不遗余力地追求“独家分享”;至于通过银团贷款来分散、规避风险,减少成本等,多数银行尚不特别紧迫.

3。 客户信息通道不畅.银行客户信息缺乏、通道不畅的原因,一方面是由于地方有关部门没有建立相应的信息管理系统,有关项目建设信息的公开化、透明化程度不高,影响了银行对于相关金融业务市场信息的获取途径,无形中增加了银团筹组难度. 另一方面是对于已有的大中型企业扩大再生产、技术更新、升级换代、提升竞争力等大项投资需求,出于同业竞争及业务市场份额的考虑,原有的合作银行(基本账户行) 都会有意无意或自觉不自觉地加以“保密”,由此阻滞了其他银行的参与意愿和积极性.

4。 企业认知程度不高.一方面,企业通常习惯于寻求一家银行解决融资需求, 对银团贷款认识不深、了解不多,甚至不愿接受此种融资业务,导致银团市场拓展困难.尤其是对于那些优质企业、优良项目的借款人,不仅根本不愁贷不到款,而且采用一般贷款(单边贷款)方式更有利于他们提高话语权,巩固其在与银行谈判中的强势地位,更容易享受银行在贷款授信、抵押、期限、利率、额度等方面的优惠条件.另一方面,因各家银行在对同一个借款对象条件及审批环节把握上的差异,也会使客户产生疑虑,进而影响到对银团贷款的参与积极性及认可程度.

5。 专业化操作技能限制. 银团贷款具有参与方多、谈判难度大、合同文本复杂的特点,表现为“三多”:一是参与主体多,有牵头行、 行、结算行、参加行、授信客户等;二是相关协议多,包括银行贷款合同、银团贷款协议、担保合同、银团贷款债权人间协议等;三是费用项目多,除了向企业收取利息外,银团之间还涉及安排费、承诺费、 费等.与此同时,如果银团贷款涉及转让,还需要证券化、银团贷款二级交易等相关业务知识.与一般贷款业务而言,银团贷款对于业务人员的专业化程度要求更细、更深、 更全面. 而目前许多银行在信贷人员工作专业化、业务精细化方面还存在着明显的空缺,因而一定程度上影响着银团贷款的发展.

6。 贷款手续相对复杂. 一笔银团贷款至少涉及两家或两家以上的银行, 各家银行在信贷政策、 投放重点、客户条件、业务流程、贷款利率、贷款期限、抵押要求等方面总会有或多或少的差别, 沟通难度较大,涉及环节较多,银行与银行、银行与企业之间全部协调一致需要的时间较长,效率较低, 资金到位时间自然就长.一方面对于筹组银团银行来说,需要花费大量的精力整合、沟通、协调,影响其组团参团的积极性;另一方面对于借款人来说,在不采用银团贷款依然能够实现其融资需求且能够享受银行优惠资金价格和时间成本的情况下,自然不会“舍简求繁”去选择银团方式.

7。 银行正当利益难以保障. 由于银团贷款一般金额较大且涉及多个贷款银行, 参与银行需要进行必要的前期准备工作,尤其是牵头行和 行,需要广泛收集信息、开展市场调查、进行可行性分析、做出业务发展研判以及相应的金融产品与业务营销等诸多环节,必然需要一定的技术、人力、经济等资源及成本付出,因而《银团贷款管理办法》规定了银团贷款可以收取安排费、承诺费、 费等相应费用.但在实际操作过程中, 由于银团贷款的对象——借款人大多属于“财大气粗”型,致使相应费用难以收取,银行无奈,只有选择放弃,一定程度上影响了银团贷款牵头行和 行的积极性.

三、促进银团业务发展的措施对策

2013年8月人民银行放开了银行贷款利率,这对银团贷款业务发展来说既是机遇,也是挑战.由于筹资渠道与资金成本上的差异, 各银行机构在统一贷款利率、统一贷款条件、统一贷款要求等方面的难度必然加大,“交流探讨积极,落实行动犹疑,具体操作扯皮”的银团贷款现状还会继续.因此,要充分发挥银团

河北省银团贷款发展状况调查与思考
银团和贷款毕业论文格式要求

贷款在分散风险、强化借款人制约、实现银企平等、增加业务回报、降低企业融资成本等方面的优势,必须在不断强化银团理念的基础上,采取切实措施,并积极付诸行动.

1。 明确认识,主动自觉参与.为切实推进银团贷款的发展,首先,要求政府相关部门、银行监管机构和银行业协会等要站在撬动银团贷款、推动经济发展的高度,采取实际措施,加强政策指导,为商业银行积极开展银团工作创造条件.其次,要求银行要树立正确的业务发展理念,树立正确的风险观、竞争观和收益观,站在提高资产质量、改善经营结构、防范经营风险、提高核心竞争力的高度,从维护行业利益、增强大局意识、增进同业合作、实现公平竞争出发,高度重视,积极开发.再次,对于企业而言,从多家银行为其提供服务和可靠的融资保障,能够有效提高企业的知名度、扩大社会影响,不但能够降低企业的融资成本,而且能够使企业充分享受到现代金融服务.企业要克服短期行为和眼前利益的约束,主动配合银行采取银团贷款方式,开创合作共赢局面.

2。 建立平台,畅通项目信息渠道.筹组银团贷款条件标准不统一、不明确,相关信息披露不及时、不通畅, 是影响和制约银团业务发展的因素之一.为此, 需要政府或相关部门采取措施加快相关制度建设.(1)确定标准,明确筹组银团贷款条件.政府金融管理部门、银行监管部门和银行业协会组织,通过制定具体的标准或规定,明确筹组银团贷款的条件,比如:单一企业(或项目)融资总额超过贷款银行资本净额10%的、 单一集团客户授信总额超过贷款银行资本净额15%的、单一客户(或项目)贷款达到30亿元及以上的、借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的等等,这些原则上必须筹组银团贷款.(2)积极推行银团贷款联席会议制度.由政府金融办、发展改革委、银监局及银行业协会牵头,政府相关厅局、商业银行等单位参加,公开透明、准确及时发布一个时期的宏观政策、行业指导、政府投资、重点项目、重点企业、基础设施、技术改造及有关的投融资管理政策、动态信息,为商业银行之间和商业银行与企业之间搭建业务交流与信息沟通的平台,做好银团贷款发展与推动的基础工作.(3)加快银团贷款信息平台建设.在人民银行和银行监管部门现有的统计系统中增加对银团贷款分类统计和归纳分析的内容,对本地区银行业金融机构的银团贷款一级市场的包销量、二级市场的分销量,银团贷款的利率水平、费率状况、担保条件、贷款期限、借款人信用评级等信息进行统计、披露.通过上述措施,既能够促进银行业机构有的放矢开发银团贷款, 利于客户对贷款银行的选择, 又能够加强监管部门对相关业务的监督管理,利于银行防范和化解信贷风险,促进其良性发展.

3。 采取措施,加大银团贷款辐射面.着力改变银团贷款局限于少数行业、企业、项目的现状,在眷顾传统产业、基础设施和项目建设的同时,拓展思路,采取措施,加强营销,全面扩大银团贷款的服务对象和支持范围.应明确地把新能源、新材料、生物医药、电子信息、现代物流、电商服务、现代农业、先进制造、高新技术、服务业、劳动密集型产业、传统产业改造升级, 以及绿色环保等领域具有自主创新和成长性的行业企业作为目标客户, 进一步加大银团贷款对战略性新兴产业的辐射幅度. 一是形成金融机构间日常交流机制,创建银团贷款联系人信息库,畅通金融机构间的沟通渠道.二是制定统一标准,

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形成共识,约束行为,凡是投融资额达到标准条件的,都要采用银团融资方式.三是各家银行主动出击,围绕当地经济社会发展规划、重要行业企业、重大产业支撑项目和基础设施建设,确定人员进行对接.四是定期举办银团贷款洽谈会, 夯实银行与企业客户和银行与银行同业之间的合作基础. 尤其在重大银团项目启动前,牵头行要提前与银团参加行对客户情况、项目情况、贷款重要条件等信息进行沟通,便于达成统一意见后施行.

4。强化培训,加强人才建设管理.鉴于当前各家银行银团专业人才缺乏的实际, 一要进一步加强银团业务的学习、培训、推广.在银行从业人员中广泛开展银团贷款业务知识、操作技能、工作流程的培训学习,按照银团贷款业务岗位的要求,设计、开发培训内容,并比照银行会计、信贷、理财等岗位管理经验, 探索建立银团业务岗位上岗资格认证和岗位等级认证制度.二要加强管理,严格操作流程.不断完善与银团贷款相关的规章制度和操作规程, 用缜密的制度控制每项业务和每个工作环节, 做到拓展业务与加强管理、严格防范银团贷款风险有机结合.同时, 教育引导银行工作人员密切关注国家政策和最新信贷政策导向,保持银团业务合法合规发展.三是不断健全分配激励机制.为促进业务快速发展,要将业绩考核与分配激励向银团方向倾斜, 对于业绩突出、发展有功人员进行重点奖励,在调动员工积极性的同时,培育形成一支稳定的银团职业化人才队伍.

5。 创新模式,实现需求个性化要求.发挥银团贷款的撬动功能,寻求以最少的银团贷款增量资金,最大限度地激活银行存量不良资产.探讨直接银团、分组银团、存量转银团、总加分银团、股权收购和企业兼并银团等多种银团创新模式,尤其要抓住当前国有企业并购、重组、股权转让不断加大的有利时机,将企业改制、债务重组和项目融资三个链条有机衔接,在支持企业发展、基础设施建设、加快产业升级、促进并购重组等方面发挥银团贷款独有的积极作用.

6。 完善机制,提高效率推进发展.(1)银行监管和行业协会要把协调、 推动银团贷款发展作为重要工作,随时关注和解决银团贷款业务中的新情况、新问题、新矛盾,在建立同业协作机制,搭建信息交流平台,完善健全规章制度,加强银团业务培训等方面发挥作用,通过搭建银团贷款交易平台,制定银团贷款组团下限,完善银团贷款费用收取机制,及时收集和披露银团贷款信息,避免银行间恶性竞争,为银团贷款营造良好的发展环境和氛围. (2)各银行要采取切实措施,科学设计工作流程,简化审批程序和流转环节,提高银团 效率,满足客户需要.(3)各商业银行要发挥专业金融服务功能, 为优质客户设计优化融资方案,提供包括票据贴现、项目融资、企业债券、 信托计划等多种多样的复合性选择方案, 提高银团贷款业务的技术含量和附加值, 提高核心客户的忠诚度和贡献度.

(责任编辑:李丹;校对:龙会芳)

[ 参考文献 ]

1、银团贷款受银企青睐 口本刊记者毛欢喜/文 随着银团贷款的渐渐兴起,许多银行与企业坐在谈判桌前,共同谋划着企业的大单生意。对企业来说,一旦获得银行的贷款承诺,未来获得可靠 来源的可能性就会大大提高,企业在与

2、试论国际直接银团贷款中的预期违约条款及救济(1 山东潍坊学院经济管理学院,261061;△ 通讯作者:山东潍坊学院计算机工程学院,261061)为事前防范法律风险,国际直接银团贷款的各方当事人通常在协议中就预期违约规定有交叉违约等八

3、对我国银团贷款业务发展的思考 于壮,苏磊,梁炜昊 ( 财经大学马克思主义学院,北京100081) 内容提要:银团贷款是跨国资本的主要形式之一,是顺应现代化大生产及金融国际化的趋势,已经成为国际金融中最普遍的融

本篇论文阅览汇总:本文是对正在写作银团和贷款有关的双学位毕业论文范文提供免费阅读,看了本篇文章后对应届生写作者针对如何写银团方面的毕业论文范文和开题报告以及论文格式模版排版提供直接帮助。

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