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【mpa论文】试探中国农村金融包容性评价体系研究(论文题材)

星级: ★★★★ 期刊: 《海南金融》作者:何海鹰 赵俐佳浏览量:5076 论文级别:最新本章主题:金融和包容性原创论文: 5156论文网更新时间:12-26审核稿件编辑:Troy本文版权归属:www.5156chinese.cn 分享次数:2247 评论次数: 9024

导读:这是一篇关于中国农村金融包容性评价体系研究的论文,对正在写金融和包容性相关论文的毕业生有参考意义。

(中国人民银行重庆营业管理部,重庆 401147)

摘要:本文以国内外金融包容的定义和评价指标体系为基础,结合互联网金融和移动金融的发展的新趋势,选取适合我国国情的农村金融包容评价指标,运用金融包容指数法构建农村金融包容性综合评价体系,并用空间差异法展开实证分析,并对农村金融包容性发展提出政策建议.

关键词:农村金融;金融包容;综合评价

中图分类号:F832。2 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2015)03-0076-03 DOI:10。3969/j。issn。1003-9031。2015。03。17

一、金融包容性的定义

金融包容性的最初概念来源于联合国,指各国通过金融基础设施的不断完善,不断提高金融服务的可得性,实现以较低的成本向社会各界人士尤其是欠发达地区居民和社会低收入者提供较为便捷的金融服务.世界银行指出金融包容性是指个人和企业使用金融服务的比例.国际金融联盟指出金融包容可使被排斥人群获得主流金融服务、对经济发展、金融稳定及社会凝聚力的提高均有益处.发展包容性金融,要求金融机构运用现代科技手段,改进账户、支付、信贷产品等基础金融服务.同时,要充分运用网络银行、手机银行等新型支

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付工具和手段推广现代金融服务,不断扩大金融服务的覆盖面和渗透率.

二、文献综述

国际货币基金组织和金融包容联盟以金融的可获得性(即金融供给)和使用率(即金融需求)为主要维度划分金融包容性,土耳其、印度及墨西哥均以该理念并结合各国实际设计金融包容指标体系.国际货币基金组织以每千平方公里的

中国农村金融包容性评价体系研究
金融和包容性论文中期报告

商业银行分支机构数、每十万成年人拥有的商业银行分支机构数、每千平方公里的ATM数和每百万成年人拥有的ATM数来衡量金融的可获得性,以每千名成年人在商业银行贷款的人数、商业银行贷款余额与GDP之比、每千名成年人在商业银行存款的人数、商业银行存款余额与GDP之比来衡量金融的使用情况.

世界银行以个人、企业及金融机构三大维度为基础,细化各维度的理念设计金融包容指标体系.个人方面,采用的指标为:银行账户使用情况(在正规机构拥有账户的成年人比例、ATM机、分支机构等服务获取途径)、储蓄(最近12个月内在正规金融机构存款、内在非正规存款组织或家庭之外的和其他方式存款的成年人比例)、借款(最近12

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个月内从正规金融机构和非正规存款组织借款的成年人比例)、支付(最近12个月内使用正规账户接收工资或政府付款、使用手机支付或者收款、使用正规账户给异地汇款或者接收汇款的成年人比例)和保险(个人购买健康保险、从事农、林、渔业,为庄稼、牲畜购买保险的成年人比例);企业方面,指标为拥有支票或储蓄账户的调查企业、在银行拥有贷款或信用额度的调查企业、利用银行贷款来开展投资项目的调查企业、利用银行贷款开展经营生产的调查企业占调查企业总数的比重.金融机构方面,指标为以每10万人所拥有的金融机构网点数.

Beck(2007)最早提出的测度普惠性金融指标分为三大维度:地理渗透性、使用效率性、产品接触性,具体指标包括每万人金融机构网点数、每百万平方公里金融网点数、每万人ATM数、每百万平方公里ATM数、人均储蓄/人均GDP、人均贷款/人均GDP、每千人账户数、每千人贷款账户数等八个指标[1].

2014年以来,随着移动金融和互联网金融的快速发展,构建金融包容指标体系应逐渐将新型金融服务指标体系纳入.粟勤(2014)将互联网金融的功能纳入金融包容性中,探讨互联网金融的功能和金融包容性,并与主流金融进行对比[2].

三、我国农村金融包容性评价体系的构建及实证研究

(一)指标选取及权重的确定

借鉴国际货币基金组织、金融包容联盟及土耳其、印度及墨西哥的指标构建理念,结合我国农村金融发展状况及数据的可得性、全面性、相关性为原则,以金融的供给和需求为基础维度,从金融服务和金融产品细化形成金融包容性指标体系[3].此外,本文将手机银行、网上银行等互联网和移动金融指标纳入指标体系,因为农村地区金融网点数量相对较少,金融服务的供需矛盾较为突出,在农村地区发展手机银行和网上银行可以极大降低金融服务成本,目前该数据没有权威统计,本文采用调查法获得该项数据.选择专家打分法确定各维度的权重(见表1).

(二)我国农村金融发展的描述性分析

2013年末,全国平均每万人拥有银行业金融机构网点数1。49个,而平均每万县域人口只拥有1。23个金融网点;全国平均每千平方公里拥有银行业金融机构网点数21。43个,而县域地区平均每千平方公里只拥有12。31个银行业金融网点;全国每万人拥有的ATM机数量为3。77,而县域地区每万人口拥有的ATM机数量为1。98;全国每万人拥有的POS机数量为77。17,而县域地区每万人口拥有的ATM机数量为38。16;调查显示,全国每万人网上银行数量为3560个,而县域地区每万人口网上银

行数量为1752个,全国每万人手机银行数量为1783个,而县域地区每万人口手机银行数量为752个.上述各指标反映我国农村金融机构网点数、ATM和POS机等都远远低于全国平均水平.2013年末,全国各项贷款余额/GDP为1。35,而县域地区各项贷款余额/GDP为0。54;全国各项存款余额/GDP为1。88,而县域地区各项存款余额/GDP为0。89;全国保费收入/GDP为0。03,而县域地区保费收入/GDP为0。02.从金融需求来看,县域地区也远远低于全国平均水平[4].

(三)中国农村金融包容性综合评价指数

本文采用Sarma(2010)提出多维度的普惠性金融指数(IFI)来测度金融包容性[5].首先计算每个维度的金融包容性,维度di计算公式为:

其中,Ai表示i维度的实际值,mi表示i维度的最小值,Mi表示i维度的最大值.计算各维度指数后,Sarma给出了1是获取金融维度指数的权重,0。5是金融服务指数的权重.IFI指数计算为:

其中,ai表示i地区金融供给程度;μi表示i地区金融需求程度.0。5<IFI≤1,表示高的金融包容性;0。3≤IFI<0。5,中等程度的金融包容性;0≤IFI<0。3,低的金融包容性.

通过实证研究得出,2011—2013年,全国县域地区IFI指数分布为0。382、0。387和0。388,总体呈稳定上升态势.根据Sarma(2010)对IFI指数的研究成果显示,我国农村金融包容性处于中等水平.其中江苏、浙江、山东、福建四省县域地区的IFI指数大于0。5,表示具有高水平的金融包容度,江苏省高达0。86以上,是全国平均水平的2。55倍.

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甘肃、青海、广西、陕西、云南、贵州六省的IFI指数连续3年低于0。3,呈现较低的金融包容度.

(四)中国农村金融包容性评价指数的空间差异及收敛分析

本文采用σ收敛法分析空间差异.σ收敛的原理即检验研究对象的差异是否随时间变小.由于标准差无法反映各区域之间的真实离散度的,本文采用变异系数来判断农村金融包容的收敛性,如果CVt+1<CVt,说明我国农村金融排除存在σ收敛.

2013年,东部地区IFI指数为0。524,较中部和西部地区分别高0。193和0。203,较2012年高0。02;变异系数为0。353,较中部和西部地区分别高0。253和0。176,较2012年同期下降0。6.东部地区农村金融包容性较高,差异大,且以较快速度缩小.中部地区IFI指数为0。331,较2012年下降0。004,且变异系数不变,说明中部地区农村金融包容度略有下降,且区域差异无较大变化.西部地区IFI指数为0。321,较2012年提高0。01,变异系数呈下降态势,区域差异有缩小趋势.

四、政策建议

(一)创新 银行业务模式,丰富农村金融服务体系,提高农村地区金融服务供给能力

由于地理因素限制,我国部分县域地区地广人稀,成为商业银行设立分支机构所面临的较大阻碍,建立银行网点成本远远高于 银行或支付终端成本.发展以邮政、超市、便利店等为 金融机构,发展村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等,着力解决农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题.

(二)加大农村政策支持力度,增强农村地区金融吸附能力

建议给在县域地区设立企业等给予财税减免等优惠政策,通过实体经济的发展带动农村地区经济增长与就业、支付与结算等方面的金融需求,加大农村金融机构创新业务、增强服务动力.

(三)拓宽农村支付结算渠道,提供多样化的农村金融服务设施

根据农村地区实际和潜在需求着力布设ATM等自助设备,做到金融服务能够覆盖需要的人群,将POS机安装在乡村的特约商店,开通 的跨行交易功能,加强农村地区手机银行的推广,提高支付结算的效率;开发符合农村地区需求的手机银行产品和网上银行产品,大力推广互联网金融和移动金融.

(四)加大农村金融普及教育力度,增强农村地区社会公众金融素养

建议人民银行牵头成立推进农村金融知识和教育水平的项目,投放专项资金,实施金融教育和金融扫盲计划,提高我国农村公民的金融素质,加强金融服务消费者的保护意识.

[ 参考文献 ]

1、ICT对金融包容性推动机理研究(太原科技大学,山西 太原 030024)近几年来,金融包容性从一个金融产业发展的理论性理念,提升为一个学术界主流一致认同的长期发展战略。随着信息通信技术(ICT)的广泛应用,互联网金融在我国

2、中国互联网金融的功能与金融包容性 (对外经济贸易大学 金融学院,北京 100029)我国互联网金融的快速发展引发了学术界的激烈争论,而探讨互联网金融的功能和金融包容性,并与主流金融进行对比,对于理解我国互联网金融发展的根本原因、

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