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【硕士学位论文】浅议我国农村金融排斥的影响及对策 (论文题材)

星级: ★★★★★ 期刊: 《旅游纵览·行业版》作者:岳福琴浏览量:4186 论文级别:推荐本章主题:农村和金融原创论文: 5156论文网更新时间:11-02审核稿件编辑:Bing本文版权归属:www.5156chinese.cn 分享次数:4997 评论次数: 3771

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岳福琴

金融排斥是制约我国农村金融服务质量和水平的重要因素,也是扩大贫富差距的主要诱因之一.本文在指出我国广大农村存在着现实的金融排斥困境后提出了相应的对策建议以推进农村金融产品和服务方式的创新,加快农村金融产业发展,使金融更好地为我国城乡一体化进程服务.

近年来,尽管我国农村金融发展在服务理念、服务范围、经营机制、政策支持体系等方面都取得较大进步,但与农业增产、农民增收和农村经济发展对金融服务的要求尚有较大差距.存在这一现象的深层次原因在于金融排斥(Financial Exclusion)现象.金融排斥是指在金融体系中人们缺少分享金融服务的一种状态,包括社会中的弱势群体缺少足够的途径或方式接近金融机构,在利用金融产品或金融服务方面存在诸多困难和障碍,包括地理排斥、评估排斥、条件排斥、价格排斥、营销排斥和自我排斥等.

一、金融排斥带来的问题

1、制约农村经济发展.在农村,穷人缺少足够的途径或方式接近金融机构,在利用金融产品或金融服务方面也存在诸多障碍.广大农村没有农业银行,银行在贷放款时需要进行到款主体资格审核和抵押品的价值评估等调价都排除了农民获得金融服务的机会,导致农民缺乏金融支持,没有改善自身境况最基本的启动资金,不能有效参与生产、交换、消费等经济活动,只能日复一日的徘徊在低收入水平上.

2、导致城乡二元结构加剧.我国是农业大国,大多数人在农村.农村的整体经济基础薄弱,更需要金融的支持来追赶城市经济发展.但金融排斥使农民难以享受到金融服务和由金融服务所能带动的其他社会服务,致使贫者愈贫.同时,较好的资信使大量的资金流向富裕阶层,并因容易获取资金而能得到较好的发展,富者愈富,贫富差距不断拉大,城乡二元结构加剧.

3、农村民间借贷盛行,金融市场紊乱.农村金融排斥将大多数处于困境中的农民排除在金融服务的范围之外,这必然导致民间金融借贷的盛行.在农村民间金融的借贷中,无需麻烦的手续,无需繁琐的评估,无需正规渠道的抵押担保等等,短时间内就完全可以完成借贷过程,从而导致农民间借贷盛行而主流金融偏离,由于没有规范的、合法的手续和流程,造成了农村金融中、信用风险过大,金融市场无序等问题,最终会向国家金融系统传导,造成整个金融系统的隐患.

二、我国农村金融排斥产生的原因分析

1、农民居住分散导致地理排斥.导致农村我国农民居住分散,特别是偏远山区,金融机构很难设立网点.且东西部地区农村分布差异很大,东部地区集中,经济发展快,西部落后,农民耕作意识淡薄,受自然因素影响大,这种农村的布局结构和地区间农民分布差异都是导致地理排斥的主要原因.

2、农村资本缺陷造成风险很难预估导致评估排斥和条件排斥.与城市金融借贷相比,农民在借贷时,能抵押的财产很少.土地是承包的,宅基地是集体所有,房子没有产权证,土地上的种植物收益是难以保障的,养殖的动物也因为

农村专业硕士学位论文撰写
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价格、疾病等很难评估其价值.这些在金融借贷中会产生较大的风险.因此正规金融机构很难涉猎.也正因如此,农村就存在严重的条件及评估排斥.

3、缺乏政府强有力支持和规避风险的途径.一方面,政府没有强有力地支持金融机构向农村发放信贷,没有大幅度的宣传,农民对金融产品缺乏了解,往往会在正规渠道很难获取资金的情况下,盲目的选择民间借贷来解决问题.另一方面,目前缺少农村保险等有效的防范风险的措施为农村金融保驾护航,

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解除农村金融排斥.

三、针对我国农村金融排斥问题的对策探析

1、加快新型城镇化建设步伐,构建全面的金融网络.新型城镇化建设将农民居所集中,并强调现代化设施和先进的农村设备配置,这无疑解决农民居住分散,农村信息传递困难等问题.金融机构也就会逐渐会拓宽市场,开发适合农村的各种金融产品和

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金融交易规则,这便有效地解决了地理排斥,推动农村和金融的共同发展.

2、发展农村资本市场建设,奠定农村金融交易基础.从物质资本来讲,加快对农村的产权界定,促进农 用土地、房产权等进行抵押融资.同时要建立金融配套,发展农村保险,资产评估、法律咨询等行业,以及时解决农村金融中出现的问题.从人力资本来讲,改变劳动力市场上“农民工”的称谓,增强对农村人员的教育和职业培训,并逐步形成系统的培训体系,使新型城镇化建设中的农村劳动力可以就地取材,就地发展,就地融资,就地实现劳动力类型的转化.从社会资本来看,加强农村的交通及通讯设施建设,建立多元化的农村金融市场.从农村融资,向农村借贷,支持农业发展,促进金融创新.

3、政府加大支持力度,在发展中不断规范农村金融市场.农村金融排斥是农村金融服务领域市场失灵的一种体现,具有很强的外部性.因此,政府的合理干预

我国农村金融排斥的影响及对策
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是必要的.首先,政府应建立普惠性的农村金融体系,保障社会每个经济主体金融权利的平等.完整的金融体系应为包容性的,普遍惠及覆盖一切需要金融服务的社会群体,尤其应惠及于被传统金融体系所忽视的农村贫困群体.其次,制定相关防范金融机构风险的措施.如规定农村银行业金融机构在保证资金安全的前提下,贷放在当地农村的资金比例,有效遏制农村资金的持续外流.同时要对政府的优惠支持政策进行分辨,可以适当放松向农村金融机构贷款的权限,加强我国人均贷款率的提高.如此,定将达到减小我国农村金融排斥的目的.

(作者单位:西安外事学院)

[ 参考文献 ]

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