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【课程论文】浅论金融业态变化与货币银行学课程内容体系扩展(论文范文题目)

星级: ★★★★ 期刊: 《金融教学与研究》作者:解凤敏,朱欢浏览量:2686 论文级别:经典本章主题:货币和银行学原创论文: 5156论文网更新时间:12-26审核稿件编辑:Aaron本文版权归属:www.5156chinese.cn 分享次数:3430 评论次数: 4247

导读:现在请大家鉴赏的文章是货币和银行学方面的论文文献综述范例。本篇文章有利于同专业方向的大学硕士研究生和本科生在写作毕业论文范文前写作和查找资料有清晰思路。

(中国矿业大学 管理学院,江苏 徐州 221116)

摘 要:当前金融创新日新月异,特别是影子银行的快速发展,给金融业态和金融结构带来了深刻变化,金融系统边界在不断延伸,导致货币与经济之间的关系愈来愈迂回复杂.现行货币银行学以商业银行主导的金融体系为框架研究金融体系运行规律及货币与经济的关系,已无法适应金融业态与金融结构的新变化.为适应现实的变化,应在宏观经济流程框架下,以金融系统运行机制为核心,从金融体系结构、流动性创造机制、货币政策及金融监管等四个模块扩展货币银行学课程内容体系.

关 键 词:影子银行;货币银行学;内容体系

中图分类号:G642。3 文献标识码:A 文章编号:1006-3544(2015)05-0073-05

收稿日期:2015-07-15

基金项目:中国矿业大学教育教学改革与建设项目(2015YB27)

金融系统边界决定了金融学学科边界,金融结构特征决定了金融学专业课程设置重心.20世纪80年代以来,伴随着全球金融自由化浪潮和金融创新涌现,金融系统边界不断延伸.特别是影子银行的狂飙突进带来了金融业态和金融结构的深刻变化,不仅直接冲击了各国货币政策与金融监管,也对当前金融学专业课程设置和教学内容提出了新要求.影子银行发展改变了以“商业银行—— 银行”为微观基础的流动性创造机制,从而对基于这种模式设计的货币银行学课程内容体系形成挑战 [1] .为了培养符合现代金融经济发展要求的金融专业人才,本文在系统界定货币银行学教学目的与研究内容基础上,从影子银行扩张之下金融业态变化与金融结构新特征角度,分析货币银行学中亟待补充或改革的内容,提出扩展货币银行学课程内容体系的设想,并对金融学专业建设与改革提出一定的建议.

一、货币银行学教学目的与研究内容

作为教育部指定的21世纪高等院校经济管理类专业的核心课程, 货币银行学不仅是金融学专业的重要基础课程, 也是非金融专业通向金融学科的门户课程.1997年国务院学位委员会将研究生学科专业目录中的“货币银行学”专业和“国际金融”专业合并为“金融学(含:保险学)”专业后,高校关于“金融”涵盖的范围及“金融学科”的体系设计争议不断,传统“货币银行学”一度被无所不包的“金融学”课程取代.然而,在教学实践中“金融学”课程凸显教学内容庞大、重点无法把握、课时限制等弊端,从而国内高校相关专业课程设置自然形成了这样一种趋势,即:针对金融学或经济类专业设置以“宏观金融”为主要研究对象、理论性较强的“货币银行学”(也称为“货币金融学”)课程;针对非金融学或管理专业设置内容覆盖广泛、以普及金融学知识为目的的“金融学”课程.基于金融学专业课程体系设置,货币银行学课程教学目标被定位为通过系统学习这门课程, 学生能够掌握货币金融领域的基本概念和基础理论,为后续金融课程奠定良好的理论基础,同时初步了解金融市场运行流程以及金融机构实际业务,为以后从事经济金融工作提供实践指导.

不同高校、不同教师对于货币银行学课程内容边界与教学重点理解存在差异,尤其体现在不同版本货币银行学教材内容体系设置上.目前国内高校使用的主流货币银行学教材[2-6] ,一般都覆盖货币(货币定义、职能、制度及度量)与货币理论(货币供给与需求)、金融体系(利率、金融市场、金融机构)、金融风险(单类机构如商业银行风险、系统性风险与金融危机)及其监管、货币政策( 银行、目标、工具、传导)与货币政策理论(IS-LM模型与AD-AS模型下国民收入与价格决定)等内容,除复旦大学胡庆康主编的《现代货币银行学教程(第五版)》之外,其他均不同程度涉及开放经济下国际货币(金融)制度安排与货币政策协调问题.此外,与米什金的《货币金融学》相比,国内教材还从金融发展、抑制与深化角度特别突出了我国货币金融体系的特殊性与动态发展特征.可见,货币银行学是研究金融体系各要素基本关系与运行规律、货币通过金融体系与实体经济之间相互作用理论,以及货币金融管理当局通过这一关系实现宏观调控与金融稳定的学科.其内容具有如下特点:

1。 宏观性.2001年中国人民大学教授黄达提出将金融学学科体系大体划分为微观金融分析和宏观金融分析两类 [7] .虽然货币银行学涵盖了利率期限结构、金融市场与机构运作等微观金融分析,但其主体部分显然属于“宏观金融分析”范畴,是宏观经济学中的部门经济学.

2。 理论性. 尽管货币银行学从实践层面针对金融市场运作与金融机构业务进行了介绍,但更多篇幅是大量宏微观经济金融理论分析,如货币供给与需求理论,IS-LM模型下利率与国民收入决定理论,AD-AS模型通货膨胀与紧缩理论, 开放经济条件下汇率决定及内外部均衡理论,以及金融发展、深化与抑制等理论.

3。 系统性. 不同货币银行学教材虽然章节安排存在差异,但通常从货币产生与发展、货币形式与制度演变历史阐述货币在经济金融活动中的职能与度量,然后分析在金融体系之下货币资金流转形式(信用与金融工具、金融市场与机构运作)和价格(利率)决定以及微宏观金融风险与监管,进而在国民收入与价格决定模型下研究 银行如何利用货币政策工具调控宏观经济.可见,尽管货币银行学各部分内容形似散乱,实际上联系紧密、层层递进,最后统一于完整的“货币→金融→经济”系统之下.

4。 动态性. 现代经济中货币与实体经济的关系必须借助金融体系才能实现,但不同历史时期、不同国家的金融发展水平与金融机构存在显著差异,因此国内外货币银行学教材在金融发展、 抑制与深化理论, 金融创新与金融危机等部分内容处理有所不同, 而货币政策工具选择即传导渠道则依赖于金融结构特征与市场发育程度.因此,货币银行学研究内容必须密切结合金融系统发展新特征, 不断调整与更新相关内容.

二、 影子银行扩张之下金融结构新特征及对货币银行学的冲击

(一)影子银行系统扩张背景下金融结构新特征

由美国太平洋投资管理公司执行董事Paul McCulley于2007年提出的影子银行体系(Shadow Banking System,简称影子银行)概念,泛指游离于监管体系之外,通过参与信用创造、提供期限与流动性转换服务, 在一定程度上替代传统商业银行核心功能的金融机构与市场活动 [8] .然而,中外影子银行在组织形态与运行机制等各方面均差异巨大. 一般认为, 发达国家的影子银行以资产证券化为核心内容, 特殊目的机构购买商业银行与各类信贷机构发放的贷款资产, 以此为基础发行资产支持证券(ABS),而各类结构化投资机构则在ABS基础上发行再证券化产品. 借助证券化与再证券化产品的发行与交易, 金融机构为实现其自身或 人进行融资与投资的目的,将金融机构、市场与工具紧密链接成为一个巨大的信用链条. 中国的影子银行通常采用与传统银行类似的组织方式、 资金来源和运用模式来实现融资功能,不仅包括银行内部的、以商业银行为依托的表外业务, 还包括银行体系外的一切具有信用创造功能的工具、业务和机构,以及在监管体系之外的民间金融等 [9] .在影子银行系统下,银行通过表外化业务变相提供信贷,仅发挥信用中介作用,既无须占用资本金,也不必预留准备金;而非银行机构或非正规金融组织由于无须接受严格监管, 能够以信托产品、私募基金等各种灵活方式与手段,将大笔或零散的社会闲置资金配置至商业银行信贷无法或不愿覆盖的领域. 尽管关于影子银行的涵义迄今仍存在争议,但全球范围内“影子银行”的大肆扩张在本质上凸显了当前世界范围内传统银行业衰落、非银行金融机构兴起、 金融链条极大延长的金融结构变化特征.具体表现为:

1。 影子银行系统中投资银行、保险公司、货币市场基金、养老基金、信托公司等非银行机构居于重要地位,非银行机构以整体或分散运转形式发挥了储蓄-投资转化功能, 极大削弱了商业银行通过传统“存款-贷款”渠道实现的金融资源配置.影子银行急速扩张致使“金融脱媒”日趋显著,商业银行地位不断降低,社会融资结构明显多元化.以我国为例,2002年银行贷款融资占全社会融资总量高达87。8%,而2013年则已大幅降至54。7%,总量仅上涨了4倍,但商业银行和资本市场之外其他形式的融资占比则从2003年的9。1%上升至2013年的33。5%,总量暴涨了将近18倍.

2。 发达国家影子银行系统将商业银行传统贷款资产进行层层证券化, 给各类机构投资者,再经由货币市场基金、 养老基金等机构投资者最终销往零售投资者. 中国影子银行系统的重要内容之一——信托贷款则主要借助理财产品实现. 为了弥补理财产品重筹资金造成的缺口,信托资金的来源可能是银行间市场.换言之,无论证券化资产或理财产品,依托货币市场进行的回购交易都是影子银行维持正常运转并籍以实现“流动性/期限转换”功能的重要保证.随着影子银行系统扩张,货币市场交易规模激增,储蓄向投资转化的金融链条不断延长,金融市场交易规模增长速度远远高于金融机构资产负债规模增速,货币市场与资本市场交易规模之比亦大幅升高.

3。 无论是在发达国家混业经营模式还是在国内分业经营模式下,影子银行系统的核心运行机制之一都是商业银行通过贷款资产转售或存款负债“理财产品化”将资产负债表内业务移至表外,可以达到逃避存款准备金率及其他各种监管制度.商业银行传统业务的“影子化”使得其经营边界也越来越模糊,与非银行机构联系则日趋密切.与此同时,证券化资产或理财产品通过货

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币市场交易进行发行、回购与清偿则又将金融机构与金融市场紧密链接.可见,伴随着影子银行系统不断扩张,分散的金融机构或单一金融市场必须相互依存、彼此协作才能有效发挥“储蓄-投资”转换、“流动性/期限转换”等核心功能,金融体系一体化运作是影子银行系统发展带来的必然趋势.

(二)影子银行扩张背景下现行货币银行学教学内容的不足

在根本上, 影子银行蓬勃发展反映了金融创新大量涌现后金融业态的新变化, 影子银行系统扩张带来了金融结构颠覆性变革,使以货币、信用、银行和金融市场等金融理论及其运行规律为研究对象的货币银行学受到前所未有的冲击.另一方面,货币银行学研究对象的动态性特征也要求其研究内容要紧跟经济金融发展脉搏, 全面反映货币金融领域实践与理论的最新进展. 当前货币银行学教学中许多内容相对滞后,亟待更新,主要有以下方面:

1。 现行货币银行学教材通常将资金融通模式划分为直接融资与间接融资两种模式, 在此框架下阐释金融市场运行原理、金融机构经营管理与监管,并在一定程度上涉及金融衍生品市场和非金融机构问题.然而,该内容架构一方面对金融体系的分析缺乏系统性,未充分揭示货币市场和资本市场、金融市场与金融机构、银行机构与非银行机构之间的关联;另一方面对金融衍生品市场和非金融机构未给予重视,更无法体现影子银行系统发展对金融业态和金融结构特征的颠覆性改造.

2。 现行货币银行学教材主要以狭义货币M1和广义货币M2为研究对象, 分析传统商业银行通过存贷款活动进行信用创造的机理, 进而构建货币供给模型并剖析 银行的货币供给调控原理.然而,随着支付系统技术进步, 影子银行系统发展之下金融体系中创新活动层出不穷, 非银行机构负债与货币市场金融工具的流动性显著增强, 不但极大丰富了广义流动性的种类, 也直接冲击了传统狭义与广义货币供应量口径. 特别是主要由非银行机构依托货币市场交易进行的各种证券化活动, 以基础资产制造出规模庞大的广义流动性, 在实质上已经发挥了传统银行的信用创造功能, 无疑对标准教科书的货币供给模型和调控理论产生了挑战.

3。 现行货币银行学教材一般在 银行资产负债表框架下分析 银行以垄断货币发行为其履行职能的根本保证, 通过与商业银行的存贷款业务及管理发挥“银行的银行”职能,为政府 国库、经管黄金与外汇储备、制定和执行货币政策、监管金融体系, 货币政策的逻辑思路是从货币供给创造机制选择政策工具并调控政策目标.然而,影子银行系统发展下“ 银行-金融体系(商业银行和影子银行)”流动性创造机制日益取代传统的货币供给创造机制 [1] ,货币边界与总量调控因而也必须突破商业银行主导金融体系框架的制约. 在实践层面,2008年全球金融危机之后, 银行的职能边界不断延伸,以美联储为代表的发达国家 银行大举推出了针对一级交易商与货币市场基金等非银行机构的融资融券政策工具,货币流动性调控覆盖范围远远超过了传统意义上的商业银行,金融稳定也正式并入货币政策最终目标,显然标准教科书内容已经明显滞后于现实发展.

三、货币银行学课程内容体系扩展

(一)以宏观经济流程为框架构建货币银行学课程内容体系

与以通识性教学为主旨内容覆盖广泛的金融学课程不同,货币银行学内容体系设计应以“宏观金融分析”为标准,强调从宏观经济学分析框架设计并安排内容体系.综合各种版本货币银行学教材,笔者认为货币银行学课程内容可以很好地统一于宏观经济流程图之中(见图1).

宏观经济流程图不仅呈现了货币与实体经济的依附关系,也直接展示了“货币——金融体系——实体部门” 路径下金融体系与实体经济运行的交互影响.基于此框架,在金融体系模块引入金融体系构成、金融机构与市场运行规律,阐述金融体系的“储蓄-投资转化”、信用创造、“流动性/期限转换”、信息集散与风险分散等功能;在货币模块介绍货币产生、发展、制度、计量以及货币供给形成与调控分析,揭示 银行怎样通过金融体系实现货币流动性调控,从而达到管理宏观经济与金融体系的目的;从“货币——实体经济”角度,可分析货币供求失衡引发的通货膨胀与通货紧缩现象,从“金融体系——实体部门”角度,亦可分析金融体系稳定与否对于实体经济运行的反作用;最后,加入开放部门之后,又可以扩展至国际货币体系、 汇率决定以及国际货币政策协调问题分析.可见,以宏观经济流程图统一货币银行学教学内容具有极强的直观性、系统性和兼容性.

(二)以金融系统运行机制为核心扩展货币银行学内容体系

在宏观经济流程框架下,货币银行学为适应影子银行系统扩张之下金融体系发展新趋势,可以从金融体系结构、流动性创造机制、货币政策及金融监管等四个模块扩展内容体系.

1。 在金融体系结构模块, 首先从直接融资和间接融资两种模式出发,考察金融体系发展、创新、深化和动态演进特征,梳理金融体系发展演化的动因和规律,刻画当前全球金融体系发展趋势.进而,在金融市场环节深化货币市场尤其是回购市场分析,拓展金融衍生品市场部分的资产支持证券市场内容,增加国内理财产品市场.其次,从业务功能角度划分金融机构类型,除了银行、投资银行、保险公司、基金公司等机构传统业务介绍, 还应扩充信托业与资产管理业等金融机构相关内容.最后,导入国内外影子银行系统,分析影子银行系统运行机理,各类金融机构扮演的角色,金融市场尤其是货币市场的重要功能,揭示货币市场和资本市场、金融市场与金融机构、银行机构与非银行机构之间的关联,厘清金融资产价格及利率传导路径, 将金融体系贯穿为一整体,从系统视角洞悉金融体系运行规律.

2。 在流动性创造机制模块, 首先结合当前金融创新、金融工具流动性变化以及主要国家货币供应量统计口径演变,刻画货币供应量特别是广义货币供应量构成的动态性特征.进而,从流动性角度剖析货币内涵,重新界定货币供应量的外延,将商业银行和非银行机构视为一体分析金融体系的流动性创造机制,将传统货币供给模型修正为流动性供给模型.在此基础上,通过考察 银行、商业银行、非银行机构以及社会公众对流动性创造的影响,构造“ 银行——金融体系”的流动性创造机制,揭示基础货币、狭义货币、广义货币及流动性之间的货币流动性层级变化与作用机理,并再次强调金融体系内部各环节相互依存的系统性特征.

3。 在货币政策模块, 首先从 银行制度产生与发展入手分析 银行职能的变化,结合全球金融危机以来主要发达国家及我国货币政策创新,分析当前 银行职能边界变化以及资产负债表变化新特征.基于“ 银行——金融体系”流动性创造机制,构造“ 银行——金融体系——实体经济”的货币政策调控框架,具体包括:一是在法定准备金率、再贴现率和公开市场操作三大传统工具基础上,增加近期各种创新型货币政策工具,分析 银行如何通过对银行和非银行机构的融资融券业务,经由货币市场对整个金融体系进行的流动性调控;二是在货币政策目标环节,分析金融创新与金融结构变化对数量型目标与价格型中间目标选择的影响,评析当前主要发达国家与我国货币政策中间目标选择面临的问题;三是在货币政策传导和有效性环节,梳理货币政策传导路径,强调影子银行系统扩张通过金融结构对于货币政策传导路径的影响,进而分析影子银行系统在监管套利、金融链条延伸、流动性创造、货币流通速度变化以及 银行独立性等方面对货币政策有效性的影响.

4。 在金融监管模块, 分别从微观和宏观审慎管理两个维度剖析影子银行系统扩张之下的金融监管问题.在微观层面,结合全球金融危机金融风险新特征,围绕巴塞尔业协议III中关于资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求等四大方面内容,比较银行与非银行机构监管差异,剖析影子银行系统发展对银行与非银行机构风险的影响及管理.在宏观层面,从金融监管与宏观调控关系出发,探讨金融稳定目标与传统四大最终目标的关系,从宏观的、逆周期的视角针对商业银行提出最低资本要求、 资本缓冲以及拨备方法,与平滑性、前瞻性货币政策相结合,形成包含目标、 工具和管理的可操作性宏观审慎政策框架内容体系.

四、结束语

影子银行发展带来的金融体系变革深刻地改变了“货币-经济”依存关系与交互影响路径,基于宏观经济流程框架, 从金融体系结构、 流动性创造机制、 货币政策和金融监管四个模块梳理与扩展货币银行学课程内容体系,能够充分、确切地体现货币银行学内容的宏观性、理论性、系统性

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学” [1] ,重新编写货币银行学教材与教学大纲,增加课时量或通过开展MOOC(慕课)等新型教学方式以扩展有限的课堂教学空间.另一方面,金融学专业课程设置也要充分考虑金融体系发展和金融结构变革特征, 增加非银行机构和货币市场相关内容的课程设置, 建设金融学专业公共教学资源网络平台, 强化金融学课程体系设置和专业培养的系统性.

[ 参考文献 ]

1、高职非金融类专业《货币银行学》课程教学改革(韩山师范学院经济与管理学院,广东 潮州 515633)货币银行学是不少经济管理类专业的基础理论课程,但对高职高专非金融类专业如会计学、财务管理、国际贸易等专业而言,货币银行学的教学应在体系全

2、高职院校《货币银行学》课程教学分析(湖南外贸职业学院,湖南 长沙 410201)  货币银行学作为一门专业基础课是高职经济类专业中的主干课程之一,随着国内外经济金融形势的迅速发展和教学改革的深入进行,《货币银行学》课程教

3、高职院校《货币银行学》课程案例教学法的运用 (湖南外贸职业学院,湖南 长沙 410201)案例教学是相对传统教学而言一种比较有效的教学方法,尤其适用于高职院校《货币银行学》课程的教学。它可以激发学生学习的自主性和学习热情,通过学生

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