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【函授论文】浅谈物流金融涵义、前景、模式、实践及部分研究热点(论文范文资料)

星级: ★★★★★ 期刊: 《企业导报》作者:王兴利 吴 健浏览量:1602 论文级别:高评本章主题:融资和物流原创论文: 5156论文网更新时间:12-26审核稿件编辑:Magee本文版权归属:www.5156chinese.cn 分享次数:4933 评论次数: 573

导读:物流金融涵义、前景、模式、实践及部分研究热点是一篇相关融资和物流的毕业论文书写格式,免费分享阅读下载是对毕业生写作论文有着参考意义。

王兴利 吴 健

(成都理工大学管理科学学院,四川 成都 610000)

[摘 要]物流金融是一项创新型的物流增值服务,它是物流业与金融业发展到一定阶段的产物.物流金融作为物流行业和金融机构的新的利润增长点,正受到国内外学者的密切关注.本文尝试综述物流金融的涵义、发展前景、模式及部分商业银行和第三方物流企业的实践以及学者的部分研究热点,来对物流金融有一个整体性的认识.

[关键词]物流金融;发展前景;物流金融模式;物流金融实践;研究热点

物流金融是物流企业在提供物流服务过程中,由物流企业为物流需求方提供的与物流相关的资金支付结算、保险、资金信贷等物流衍生的金融服务,其功能是实现物流与资金流的一体化.物流金融正成为物流企业进行高端竞争的服务创新,并带动银行共同参与的新型金融业务.

“未来的物流企业谁能掌握金融服务,谁就能成为最终的胜利者.”物流金融是现代物流发展的重要组成部分,也是物流服务创新的支撑要素之一,决定着物流增值服务的重要发展方向.第三方物流企业(以下简称3PL)与金融机构合作乃至融合,开展物流与物流金融服务成为物流企业的一个新的巨大的、潜在的业务和利润增长点.

一、物流金融的涵义

(一)物流金融定义

邹小芃、唐元琦两位学者将物流金融定义为:物流金融是指在面向物流业的运营过程,通过应用和开发各种金融产品,有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动.这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易,以及金融机构所 的各类涉及物流业的中间业务等.这种新型金融服务原本属于金融衍生工具的一种,之所以称为物流金融,而不是传统的抵押贷款或者质押融资,是因为在其发展过程中,逐渐改变了传统金融贷款过程中银行与申请借款企业双方的责权关系,也完全不同于担保贷款中担保方承担连带赔偿责任的三方关系.它越来越倚重于3PL,目前主要表现为物流企业的配套管理和服务,形成了银行一物流企业一借款企业的三方密切合作关系.

(二)物流金融产生的内在原因

对制造商和销售商而言,商品从制造商到消费者手中的过程中存在着大量的库存,制造商与销售商依靠合理的库存满足顾客的需求,应付供货周期与制造周期的不匹配,库存带来了益处,但随之也带来了成本.在解决企业大量资金沉淀的问题上,企业现有的资源“仓单、存货”等完全可以使之盘活,变成新鲜血液.作为企业需要将沉淀的资金盘活,而作为金融机构的银行考虑的是如何控制风险,那么就需要了解抵押物、质物的详细情况,察看权力凭证原件,辨别真伪.这些工作超出了金融机构的业务范围,需要物流企业的帮助.物流企业与金融机构如何协作,满足企业对金融服务和第三方物流服务的迫切需求,促进企业发展,已经成为我国物流、银行、企业和研究人员关注的重要问题.

基于以上原因,物流企业应作为第三者介入到融资过程中.由于商品的规格型号、质量、原价和净值、销售区域、承销商等有关情况本来就为物流企业所熟知,物流企业可以通过库存和配送管理对库存的变动、流动的区域等情况做到了如指掌,因此为客户提供金融担保服务应成为一项物流增值服务项目.

(三)物流金融对物流企业的意义

对物流企业而言,物流金融业务使物流企业得以控制整个供应链,保证特殊产品的运输质量并长期稳住客户.在供应链管理模式下,企业逐渐开始强调跨越企业界限的整合,使得顾客关系的维护与管理变得越来越重要.物流管理己从物的处理提升到物的附加值方案管理,传统物流已无法满足企业的需要了.因此,随着物流业务的发展,物流金融就自然产生了.物流金融的出现对金融业、物流业以及企业都产生了深刻的影响.

二、物流金融产生背景

(一)第三方物流服务的革命

现代物流的快速发展离不开金融服务的支持.金融物流的产生一方面使得物流企业可以为广大客户提供物流与金融集

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成化的综合服务;另一方面使得中小型企业或经销商降低了融资成本,提高了资金周转率.因此,把物流服务和金融服务相结合进行业务模式的创新,是现代物流加速发展的需要,也有人把它叫做第三方物流服务的革命.

(二)中小企业融资困境

在国内,由于中小型企业存在着信用体系不健全以及可抵押的固定资产偏少的问题,所以融资渠道贫乏,生产运营的发展资金压力大.金融物流服务的产生,可以把中小企业的流动资产用活,用来向金融机构抵押,有效支持中小型企业的融资活动.

(三)供应链共赢目标

对于现代3PL而言,金融物流可以提高企业一体化服务水平,提高企业的竞争能力,提高企业的业务规模,增加高附加值的服务功能,扩大企业的经营利润;对于供应链企业而言,金融物流可以降低企业的融资成本,拓宽企业的融资渠道;可以降低企业原材料、半成品和产品的资本占用率,提高企业资本利用率,实现资本优化配置;可以降低采购成本或扩大销售规模,提高企业的销售利润.对于金融机构而言,金融物流服务可以帮助金融机构扩大贷款规模,降低信贷风险,甚至可以协助金融机构处置部分不良资产.

(四)金融机构创新意识增强

当前金融机构面临的竞争越来越激烈.为在竞争中获得优势,金融机构,比如银行,不断地进行业务创新.这就促使了金融物流的诞生.金融物流可以

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帮助银行吸引和稳定客户,扩大银行的经营规模,增强银行的竞争能力;可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的“物流瓶颈”——质押物仓储与监管;可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的质押物评估、资产处理等服务.

(五)《物权法》的实施

《物权法》的实施,为金融物流提供了政策和法律依据.主要是动产和货权质押,解决了经销商无固定资产作抵押的难题.

三、物流金融的发展现状及前景

(一)国外物流金融业务发展状况.北美等地的物流金融业务具有相对全面的规划体系.以美国为例,其物流金融物流服务模式主要是仓单质押,既可以把仓单向银行贷款作抵押,也可以把它用在贸易中进行流通作为支付手段.它的物流金融体系是以政府为基础的,既提高了运营系统的效率,又降低了运营成本.物流金融业务在发展中国家发展得较晚,制度也不够完善.在国外,物流金融已经有一定的发展,物流金融服务是物流企业重要的盈利来源.例如UPS公司,制胜法宝就是金融服务.

(二)国内物流金融业务发展状况.国内对物流金融市场的需求旺盛,因此国内企业和国外公司都在寻找契机.在北京召开“首届中国物流金融国际峰会”时,中国诚通集团、中国外运集团等国内大型物流企业,UPS、DHL等跨国物流公司以及花旗银行等金融机构都参加了,欲瓜分中国尚未成熟的物流金融市场.国内最大的仓储企业一中国物资储运总公司(CMST)开展物流金融业务最早、规模最大.尽管物流企业的业务范围已经开始涉及物流金融,但是目前的服务程度还不高,服务范围较为单一、都一直在针对供应链上的某一环节提供相关的融资服务.

(三)发展前景

随着国际物流业的发展以及产业供应链的形成,如何降低融资成本,这是目前供应链发展中面临的最主要的挑战.现代物流的发展已经离不开金融服务的支持.一方面使得物流企业不能为供应链上广大客户,特别是一些中小型企业或经销商,提供物流与金融集成化的综合服务;另一方面由于缺少固定资产作抵押,使得中小企业或经销商融资难度加大,影响了物流企业的运作效率.因此,把物流服务和金融服务相结合进行业务模式的创新,是当前第三方物流公司、金融机构(银行等)或相关企业在激烈市场竞争中脱颖而出的主要途径之一.由于现代物流和金融服务的创新——金融物流,不仅为中小企业或经销商解决了融资困境,同时也能为3PL以及金融机构(银行)进行业务

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创新和寻求新的利润增长点,提供新的思路和实施方法,因此,金融物流在物资流通领域应该具有良好的发展前景.

四、物流金融的模式

(一)仓单质押模式

仓单质押是指融资方将其拥有完全所有权的货物存放在金融机构指定的仓储中心,并以仓储方出具的仓单在金融机构进行质押,作为融资担保,金融机构依据质押仓单向融资方提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务.

1.典型仓单质押模式.操作方式是:融资方把货物存储在金融机构指定的仓库中(可以是3PL自身的仓库,也可以是离融资机构较近的社会仓库),然后凭仓库开具的货物仓储凭证(仓单)向金融机构申请融资.金融机构根据货物的价值向客户提供一定比例的融资.其操作流程是:先由金融机构对3PL进行资信评估,与评估合格的3PL进行合作并签订《仓单质押合作协议》,融资方把质押的货物存放在金融机构指定的3PL的仓库里,同时3PL向融资方开具仓单,融资方可以拿着这个仓单向金融机构申请融资.金融机构根据质押物的用途、流动性及价格波动性向融资方提供一定比例的融资.3PL借助其良好的仓储、配送和商贸条件,吸引辐射区域内的众多企业把它作为其第三方仓储中心.在这种模式中,3PL不仅为融资企业、金融机构提供货物仓储管理、质物监管服务,还帮助双方解决质物价值评估、拍卖等,并有效融入融资企业产销供应链当中,提供良好的第三方物流服务.典型仓单质押模式的特点:一是质押物所有权明确,用途广、易变现,价格稳定、波动小、不易过时,便于保存不易变质.二是由3PL对质押物进行质押监管或仓储管理,3PL、金融机构和融资企业三方签订《仓单质押合作协议》.三是在保证质押物的总价值不低于约定的金额下,质押物在质押期内可循环流动,即流动质押.该模式在很大程度上解决了企业“想借借不到”和金融机构“想贷不敢贷”的结构性矛盾问题.

2.融通仓.融通仓简化了典型仓单质押模式的运作流程,提高了运作效率.在该模式下,金融机构根据3PL的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度,授予3PL一定的信贷额度.3PL可以直接利用这些信贷额度向相关企业提供便捷灵活的质押贷款业务,由3PL直接监控质押贷款业务的全过程,金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作.这种运作模式把大部分的业务操作集中到3PL身上,金融机构只要负责对3PL进行统一授信,其他的都由3PL负责.融通仓模式相对于典型仓单质押模式主要有如下的优点:(1) 3PL直接同需要质押贷款的融资方接触、沟通和谈判,代表金融机构同融资方签订质押借款合同和仓储管理服务协议,向企业提供质押融资的同时,为企业寄存的质物提供仓储管理服务和监管服务,从而将申请贷款和质物仓储两项任务整合操作,提高质押贷款业务运作效率.(2)在典型仓单质押模式中,融资方在质物仓储期间需要不断进行补库和出库,企业出具的入库单或出库单需要经过金融机构的确认,然后3PL根据金融机构的入库或出库通知进行审核.而在融通仓模式下,这些相应的凭证只需要经过3PL的确认即可,省去了金融机构确认、通知、协调和处理等许多环节,缩短补库和出库操作的周期.在保证金融机构信贷安全的前提下,提高贷款企业产销供应链运作效率.该模式有利于企业更加便捷快速地获得所需融资,减少典型仓单质押贷款模式中繁琐的环节;也有利于金融机构提高对质押贷款全过程监控的能力,更加灵活地开展质押贷款业务,优化质押贷款的业务流程和工作环节,降低贷款风险.仓单质押是传统储运向现代物流发展的一个延伸业务,同时,它也被看成是一种金融产品.仓单质押比较适应我国目前企业融资难、金融机构放贷难的市场现状,能够较好地解决金融机构和中小企业之间的信息不对称的矛盾.它通过3PL作为第三方担保人,有效地规避了金融风险,这可以在一定程度上解决我国目前信用体系不健全的问题.

(二)保兑仓模式

这是国内金融资本市场中近几年出现的为保证市场资金流转安全、维护金融机构利益而产生的新的业务项目.它出现的背景是金融资本在国内流通领域的安全性存在较大风险,市场诚信度缺乏保证,为了扩大经营项目,增加经营品种,提高贷款资金的安全性,金融机构提出了保兑仓业务.它的基本思路是:金融机构为确保金融资本金的安全,在供应商和经销商之间有基本的买卖合同关系以及供应商向金融机构作出相关承诺的前提下,经销商向金融机构申请以供应商为收款人的贷款额度,并由金融机构控制其提货权为条件的融资业务.

通常我们把保兑仓业务定义为:在供应商作出如果在承兑期限内经销商不能实现

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承兑金额的销售,供应商承诺向金融机构退回承兑金额与发货金额的差价的前提下,经销商向金融机构申请以供应商为收款人的贷款额度,并由金融机构控制其提货权为条件的融资业务.保兑仓业务进入物流领域是近年的事,它与物流业的顺利结合使得这项业务迅速得到国内众多金融机构和3PL的青睐并在业务的开展过程中不断得到完善,保兑仓模式已经成为目前物流金融一项非常重要的运作模式.

保兑仓模式的操作流程是:首先由供应商、经销商、3PL、金融机构四方签署“保兑仓”业务合作协议书,经销商根据与供应商签订的《购销合同》向金融机构交纳一定比率的保证金,该款项应不少于经销商计划向供应商在提货的价款,申请开立金融机构承兑汇票,专项用于向供应商支付货款,由3PL提供承兑担保,经销商以货物对3PL进行反担保.3PL根据所掌控货物的销售情况和库存情况按比例决定承保金额,并收取监管费用.金融机构给供应商开出承兑汇票后,供应商向3PL的仓库交货,此时转为仓单质押.这一过程中,供应商承担回购义务.在该模式的运作过程中,作为3PL,应当在实际操作中注意以下事项:

1.必须对经销商的资信进行核查.了解经销商背景情况;经销网点分布、销量基本情况;市场预测及销售分析;财务状况及偿债能力;借款用途及还款资金来源;反担保情况;与金融机构往来及或有负债情况;综合分析风险程度;其他需要说明的情况;调查结论等.

2.要求货主进行反担保,其方式为抵押或质押.货主应提供以下材料:抵押物、质物清单;抵押物、质物权力凭证;抵押物、质物的评估资料;保险单;抵押物、质物为共有的,提供全体共有人同意的声明;抵押物、质物为海关监管的,提供海关同意抵押或质押的证明;抵押人、质押人为国有企业,提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明;董事会同意抵押、质押的决议;其他有关材料.

(三)基于应收票据的融资模式

中小型的物流企业在运作过程中,由于激烈的市场竞争,经常接受客户企业的物流费用的赊欠,形成了应收票据.

金融机构通过联合较为大型的物流企业,联合组成融资平台,为中小型物流企业进行融资服务,因此这是一种新型物流金融的服务形式.这是一种银行将原有的抵押放款服务和结算服务相结合,并选择较大规模且信誉良好的大型物流企业作为合作伙伴,共同组建融资服务平台,为中小型物流企业提供基于应收票据质押和让受的融资服务.

该模式使用应收票据作为质押载体,因此这种物流金融模式可以称为NRF-LC物流金融模式,其中NRF-LC是“物流渠道中基于应收票据的融资模式”(Notes Receivable Financing in Logistics ChanneD的缩写.该服务模式的主体包括金融机构(主要是商业银行)、大型物流企业、融资需求物流企业和客户企业.

融资物流企业通过将应收票据进行质押获得贷款,从而解决自身规模经营与发展中的资金短缺问题.

具体流程是:(1)由金融机构和大型物流企业组成融资平台.(2)融资平台对需要融资的中小物流企业和客户企业进行评估并分别签署物流分包合同以及物流服务合同.(”融资物流企业为客户企业提供物流服务,客户企业开具结算凭证.(4)融资平台依据结算凭证为融资物流企业拨付物流费用.(5)到给定的合同期限后,融资平台编制《客户对账表》,交予客户企业核对.(6)四方合作,客户企业向大型物流企业结算物流费用.(7)大型物流企业向金融结构还贷.

五、物流金融的实践情况

根据对27家银行机构的调研数据显示,截止2006年底,在中国就有25家金融机构在不同程度上开展了物流金融业务,其中有6家银行将物流金融业务作为战略选择在其内部进行了推广.

而国内的大型物流企业如中国物资储运总公司、中外运、中远物流、广东南储等,以及一些新兴的现代化供应链管理服务公司如怡亚通、越海物流、飞马国际等也基于自身的核心优势,在物流金融领域根据供应链上客户的需求提供相应的物流金融创新产品.

(一)商业银行的实践情况

为了更好地服务客户,2009年,中信银行对供应链金融服务进行了全面整合,正式推出“中信供应链金融”品牌.该品牌提出了“提供竞争原动力,实现企业新价值”的品牌理念.“这是中信银行深入研究各行业产业特点,围绕供应链上核心企业,基于交易过程和向核心企业及其上下游相关企业提供的综合金融服务.具体包括‘三大平台、四大增值链和五大特 络’.”这其中,“三大平台”是中信银行广泛整合外部资源,通过与政府、行业协会、金融机构和第三方物流公司等深入展开合作搭建而成.具体包括物流融资平台、同业合作平台及政府支持平台;与此同时,中信银行还通过梳理供应链上下游企业间的贸易依存关系,从企业的应收账款、预付账款和存货出发,结合物流企业的专业物流服务和先进的电子信息系统,打造了包括应收账款增值链、预付账款增值链、物流服务增值链、电子服务增值链在内的“四大增值链”,构建了完善的供应链金融产品体系;而“五大特 络”则包括:汽车金融网络服务、钢铁金融网络服务、家电金融网络业务、电信金融网络业务、石化金融网络业务等.“在‘中信供应链金融’的整个品牌体系中,‘三大平台’是基础,‘四大增值链’是工具,‘五大特 络’则是中信银行针对不同行业供应链特点创新形成的特色业务模式.

(二)物流企业的实践情况

1999年中储公司与交通银行合作,开展一笔8000万元融资额的中储自管库仓单质押监管业务,这笔业务开创了我国金融物流业务的先河.2011年,该模式获评中国物流学会颁发的年度中国物流管理优秀案例奖.

金融物流并不是“舶来品”,而是我国市场经济条件下金融与物流分业经营孕育出的“新生儿”.简单地讲,这一业务可视为生产企业通过物流公司预售货物,提前获得资金.

该业务一经问世,就受到许多中小企业的青睐.企业可以将原材料、半成品和产成品的合理库存作为担保物来实现资金融通,摆脱了联保、互保的烦恼,盘活了流通环节沉淀的大量资金,并赢得了专业物流企业提供的合理安排原料、产成品流通和库存管理等供应链一体化服务,有助于提高效率,节约成本.

中储公司介绍,自1999年以来,该业务每年以超过130%的速度增长.截至2011年,业务规模已达1020亿元,而在目前该公司开展此服务的客户中,中小型企业占90%以上.

中国物资储运协会会长姜超峰说,目前国内几大国有银行都介入了这项业务,并成立了专门的风险控制部、贸易融资部来推进.在业务开展过程中,物流企业受银行委托,对担保物在一个环节或多个环节甚至整个物流过程进行监管,保障了银行授信资金的安全,降低了银行贷款风险,其不良率也低于银行其他授信产品.

六、研究热点

物流金融成为研究热点,诸多学者对物流金融的各个方面进行了研究.本文尝试进行一点总结:

1.服务产品定价.借助博弈论等理论用数学方法研究物流金融产品和服务的价格,使各方利益最大化.

2.物流企业信用风险评价.从商业银行视角,对开展物流金融的物流企业的风险进行总结,并用层次分析法等方法评价其信用水平.

3.不同视角下的物流金融发展.基于中小企业融资视角的物流金融、基于商业银行的金融创新视角的物流金融、物流企业视角下的物流金融,系统视角下的物流金融、或者具体基于某种融资模式的物流金融,比如,仓单质押的物流金融、基于融通仓的物流金融、NRF-LC模式下的物流金融服务模式的创新和优化.

4.物流金融风险的总结、处理.学者们将物流企业开展物流金融服务,所面临的风险进行总结归纳,对风险的防范提出了具有创新性和可操作性的建议.总的来说有四个方面即风险识别、风险规避、风险转移、风险

七、小结

本论文对物流金融的涵义、物流企业与金融机构的关系、物流金融产生的背景和原因、物流金融的发展现状和前景、物流金融的模式、物流金融的研究热点进行了介绍.希望能对物流金融有一个很好的认识.

[ 参考文献 ]

1、物流金融:中小企业融资的“创业板” 情急之下,华夏公司将厂房、设备等有效资产抵押在银行申请了中长期贷款,但难以找到有效担保人的担保而一直未能贷到款。最后,银行告诉华夏公司可以去找一家具有信誉度较高的物流企业做担保,那么就可以贷款

2、中小物流企业融资的主要困难及解决对策(嘉兴南洋职业技术学院,浙江 嘉兴 314003)【摘 要】近年来,融资难已经成为了制约中小物流企业发展的瓶颈,如何帮助和扶持企业快速成长起来,成为了一个迫切需要解决的问题。需要努力尽快地解决。文

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