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【双学位论文】浅议信息化让小额贷款发展“如虎添翼”(论文参考资料)

星级: ★★★★ 期刊: 《上海信息化》作者:浏览量:3866 论文级别:热门本章主题:小额贷款和公司原创论文: 5156论文网更新时间:12-18审核稿件编辑:Hogan本文版权归属:www.5156chinese.cn 分享次数:4204 评论次数: 2620

导读:信息化让小额贷款发展“如虎添翼”是一篇关于小额贷款和公司的论文的开题报告,免费分享供广大学者参考,希望对学生们写作论文提供清晰写作思路。

文/吴文琦

根据中国小额信贷机构联席会发布的统计资料,截至2011年11月,全国,J额贷款公司数量共计4144家,从业人员4。4万人.新增贷款1713亿元,累计新增利润高达230亿元.在小额信贷

信息化让小额贷款发展“如虎添翼”
小额贷款和公司论文的开题报告

行业迅猛发展的同时,各种隐患与弊端也日益凸显.而加强信息化建设势必将在未来为小额信贷行业打开新局面.

小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款,贷款金额一般在1000元以上,20万元以内.近五年来,在巨大的市场需 动下,民间资金拆借已获得国家政策的许可和支持.因此,以民营资本为主的小额贷款公司成倍增长,注册资金屡创新高,各种金融产品与服务也层出不穷,正逐步营造起良好的金融服务生态环境.

小额贷款行业的出现,不仅快速聚拢起民间流动资金,也有效解决了中小微企业、工商个体户和“三农”的融资难问题,对促进中国经济发展起到了显著的作用.然而,小额贷款公司作为新生事物,所处的政策法律环境尚欠规范,公司的业务流程也有待完善.就整体而言,小额贷款公司面临外部风险增大、盈利水平和内控管理水平偏低等问题,而加强信息化建设无疑是助其良性发展的有力推手.

小额贷款行业:内外风险暗流涌动

信贷行业风险复杂多样,最直接和重要的动态风险无疑是借贷人的信用风险.由于小额贷款向以注

小额贷款专业双学位论文怎样写
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重信用和保证而非抵(质)押物著称,所以能否准时还贷取决于客户的主观还款意愿和客观还款能力.因而,为了降低风险,小额贷款公司必须要对客户进行全面、细致的调研,形成大量调查文件.但由于大部分小额贷款企业信息化水平较低,面对类型、数据繁复的资料时,往往无法进行及时、可靠的分析与统计,更难以得出准确、可量化的客户信用评估结果,最终陷入客户信用评估成本高,但效率低下的窘境.并且,由于贷款方式灵活多变,不能对客户进行有效的科学授信就意味着难以压低信贷成本,而控制信用风险就更无从谈起.

就外部环境而言,小额贷款公司不仅要面对同行的竞争,还要应对开展此项业务的金融机构的挑战.同时,当下国内经济与全球形势的联系越来越紧密,小额贷款公司还会受到国内外宏观经济变化的影响.而从政策法规面来说,国家对小额贷款公司的注册资金来源、股东资金比例、融资渠道等有严格规定,同时要求小额贷款公司不能吸收公众存款和跨区经营.因此,如何.加强自身规范化、合法化管理也成为小额贷款公司的一大难点.面对多种信贷业务和复杂多样的法规限制,如果缺乏有效的信息流通和科学配置,信贷业务就极易受到人为和环境因素的影响,进而难以进行风险评估,甚至触犯法律.

同时,小额贷款公司还面临很多内部风险,包括内部管理制度不完善、决策程序不健全等问题.比如,由于小额贷款公司发展历程较短,部分公司的业务 直接参考银行或信用社的流程,不仅难以发挥小额贷款公司独特的产权清晰、治理结构完善、管理灵活、审批速度快等优势,还会造成业务流程和风险管理控制体系混乱的问题.又如,由于工作人员专业经验不足、责任心不强或法律意识薄弱,很容易导致错漏或营私舞弊.从技术层面来讲,小额贷款公司的重要特点是贷款项目数量多、周期短、额度小、方式灵活,这对公司及时把握信贷流入、流出情况提出了非常高的技术要求.目前来看,大部分小额贷款公司难以实现对信贷资金变化的及时监控.因此,加强信息化的过程管控方可防微杜渐.

信息化“三部曲”;小额信贷企业内向推动力

由于小额信贷行业风险偏高,加之我国政策规定小额贷款公司“只贷不存”,且不能享受金融机构财税减免等优惠政策,所以对公司的管理水平、资本运作、风险控制能力提出了非常高的要求.面对当下形势,笔者认为,运用信息化手段,以“规范”争“创新”,以“创新”谋“发展”将成为小额信贷企业借力信息化从而内部成长的“三部曲”.

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规范流程.小额贷款公司应当启用业务信息管理平台和工具,为项目申请、受理、评估、审批、合同登记、资料归档、贷后监控、追偿 、结案 全程护航,实现业务自动流转,提高内部管理和运营水平.这不仅提高了业务处理的效率,保证流程进展,并能将过程透明化,有效化解企业内部的人为风险,并对项目审批速度与风险控制之间的矛盾加以了协调.同时,这套流程能实现科学完善的客户授信,提高风险评估与预警体系的运行效率,保证提高项目的完结速度.

创新平台.目前,小额贷款行业处于快速发展期,资金需求和还贷方式都呈多样化.如何利用信息化管理工具和平台,成为每个小额贷款公司在未来发展中提高自身竞争力的关键要素.笔者认为,可根据小额贷款行业通用业务流程开发出支持多业务、多流程同时运行的柔性自定义功能,从而为客户提供个性化服务.在信息化逐

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渐深入发展的情况下,服务创新将是提升企业核心竞争力的必要手段之一、

发展运作.利用信息工具,小额贷款将可轻松对客户信息进行记录、统计、分析、汇总,辅助调查人员形成材料详实、分析科学、结果客观的调查报告.进而为公司管理层的项目决策提供充分、详实、准确的数据支持.最终有效保证小额贷款公司资金的流动性、安全性、收益性,保证小额贷款公司的健康发展.由于小额贷款公司业务发展的需要,信息化工具应当不仅支持单一核算主体的管理模式,还应当支持具有多家分支机构核算主体的管理模式,从而在整个公司内实现集中监控、集中管理,帮助公司提高运作效率,实现公司利益最大化.

总结来说,小额贷款公司有三条信息化发展之道:第一,利用先进的信息化工具和手段,规范业务流程,提高内控水平;第二,利用信息化平台,提高资信评估和授信的科学性、有效性,构建先进、适用的风险控制与预警体系,规避风险;第三、借助信息化平台和手段,增强内部协同,提高工作效率,提升资金管理与运作水平,提高盈利水平.

助力监管:以信息化维护信贷发展

虽然小额贷款公司经营的是金融业务,但并非金融机构,因此缺乏专门的法律依据.在现阶段的实际操作中,信息化可帮助建立健全对小额贷款公司的监管协调机制、监督管理体系,进一步加强地方政府、人民银行、银监局等监管部门的配合,实现信息资源的共享.

利用信息技术工具可对小额贷款公司政策合规性进行监管.例如针对小额贷款服务主体之一的农民,可进一步细化和定期监测其对“三农”贷款占全部贷款的比例.职能部门则可对资金流向进行严格监控,确保资金的有效利用.另一方面,还应当监管与鼓励并举,让小额贷款公司在与农信社、村镇银行一样承担支农责任的同时,享受政策扶持.对诸如贷款利率上限为基准利率四倍、小额贷款公司不可跨区经营、严禁新增房地产贷款等硬性规定,监管机构完全可以通过深入到小额贷款公司的信息化系统中进行实时监控,并纠正其违规行为,甚至直接设定业务预警加以干预.

而深层次监管还可着眼于从业人员业务素质的管理.可用工商管理信息系统在小额贷款公司设立和审批时,严格把关公司董事和高级管理人员的任职资格,对不符合任职资格条件的公司一律不予审批.另外,应加强对小额贷款公司人员的相关业务培训,不断提高工作人员的业务素质.

尽管小额信贷公司的数量在急剧膨胀,但现阶段还处于襁褓之中.面对国有银行业的冲击,当下由民营资本为主的小额贷款公司必将经历一轮洗牌的过程,一些优秀的小额贷款公司最后会留下来,而一些管理欠佳的公司则必将淘汰出局.而小额信贷公司信息化建设是大势所趋,必将大大减少小额信贷行业探索过程中的时间成本,更能为行业发展保驾护航.

[ 参考文献 ]

1、走进京城首家小额贷款试点公司 2009年1月4日,北京市出台了《北京市小额贷款公司试点实施办法》(以下简称《实施办法》),对市小额贷款公司试点的实施进行了规范。北京首家小额贷款试点公司一大兴兴宏小额贷款有限公司于今年2月2

2、我国小额贷款公司发展的现状、问题及对策研究(中航南方煤炭交易中心有限公司,贵州 贵阳 550000)随着我国经济的发展,传统的计划经济逐渐走向了市场经济,在市场经济的情况下,小额贷款公司逐渐找到了自身存在的位置,本文针对小额贷款公司目

3、经济新常态下小额贷款经营体系的构建 河南焦作 鲁巧娜 张雅琪 自1978年改革开放以来,不管是城市的经济,还是农村的经济都得到了空前的发展。随着证券市场的开发,股票的兴起,为一些大企业提供了很广阔的融资市场。然而,民间

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