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【学术论文】浅论数字普惠:造就绿色金融(论文范文)

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导读:数字普惠:造就绿色金融是一篇属于金融和数据的论文中的文献综述,免费分享给每一位正在论文写作的学生们阅读参考。

普惠,让金融服务更有温度.借助数字化的动力,普惠金融有望在“可获得性”得到显著提升,造就绿色金融,为缺乏资金渠道的中小企业注入新的活力.

文/本刊记者 田君

普惠,让金融服务更有温度.借助数字化的动力,普惠金融有望在“可获得性”得到显著提升,造就绿色金融,为缺乏资金渠道的中小企业注入新的活力.

毫无疑问,2016年的中国互联网金融产业渐渐进入深水区.新金融领域的新政策、新技术、新模式和新平台不断涌入,可谓是变幻莫测.必须承认,相对前几年,实体经济融资难、融资贵问题虽有较大改善,但矛盾仍然突出,部分资金“脱实向虚”现象明显.

基于此,一场由中关村互联网金融研究院牵头,就数字普惠金融的现实与未来、互联网金融、小微金融与传统金融机构的深耕细作、战略转型和创新发展等新问题的“思想对撞

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”在北京如期上演.

绿色金融风向标

如果说数字、普惠是互联网金融现实发展的重要手段和动力,那么绿色金融就是互联网金融未来发展的生动内涵和愿景目标.

“亟需以创新发展作为第一动力引领绿色、协调的可持续发展和构建绿色财税体系.”中关村互联网金融研究院首席经济学家贾康认为,绿色金融已受到前所未有的重视,PPP创新结合绿色金融将有广阔前景.

近年来,互联网金融在技术进步与金融发展的双重驱动下呈现快速发展态势,发展普惠金融服务小微企业,促进大众创业、万众创新等方面发挥了积极的作用,但是互联网金融作为一项新生事物,在运营中也慢慢地暴露出了一些问题和风险隐患,因此规范发展互联网金融是主基调,其重要方向就是开展数字普惠金融的创新,全面提升互联网金融服务的能力和普惠水平.

工信部中小企业局副局长秦志辉对如何做好普惠金融概括了三个要点:第一、要把握金融网络化、融资数据化的趋势做好普惠金融;第二、把握服务综合化、运作平台化趋势,做好普惠金融;第三、把握环境生态化、制度体系化的趋势做好普惠金融.秦志辉认为,解决小微企业融资难的问题,是一项系统工程,更多的小微企业须分享普惠金融的阳光,推动创业创新实现转型升级.

看点一:

多元参与主体构建互联网保险创新生态互联网金融的发展已经从主要体现为模式创新的外延式增长向更加依赖于技术创新的内涵式增长方式转变.2011年到2015年,我国互联网保险的保费收入增长了69倍,达到了2234亿元,占整体保费规模约9%,但互联网保险下一步的发展将更加体现内涵式增长的特点.

中国保险行业协会会长朱进元认为,未来互联网保险将从三个方面改变我国保险业.首先,互联网保险将扩大保险覆盖面.互联网使更多的生活场景数字化,为保险机构运用大数据技术进行风险识别、风险管理提供新的工具;其次,互联网保险将提高保险的渗透度,特别是新技术应用的加速使得保险对各类风险的洞察、管理能力大大加强;最后,互联网保险延长了保险业产业链,参与主体不仅包括互联网公司,还包括许多第三方平台,围绕着精准营销、风险管理、大数据搜集、便捷理赔等产业链条各个环节,显著延长保险产业链.

“ 互联网保险在过去更多地定位为渠道,在昨天是渠道;在今天是平台;但在明天,互联网保险将会演变成保险业的基础设施.”中国人民财产保险股份有限公司电子商务部总经理蒋新伟认为,现在整个互联网保险的保费收入占行业保费收入不到10%,未来的渗透度还有很大的提升空间.

看点二:

区块链重塑经济与世界

区块链的承诺:从数字货币到普惠金融.按照目前的发展趋势,区块链不仅会重塑货币市场、支付系统、金融服务及经济形态的方方面面,而且会改变人类生活的每个领域.

用更广泛的视角理解普惠金融,它不仅是小额贷款,还能塑造一个全新的业态出来.“区块链可以为更多的人服务,而不仅是为金融圈的人服务,这就是区块链在普惠金融中的意义.它可以让一个产业的成本更加的低廉,让更便捷的业态实现,包括快速支付和便捷的服务.”OKCoin(币行)副总裁段新星如是说.

可以说,未来在区块链的进化过程中,1。0版本是可编程的货币,2。0是可编程的金融,3。0就是可编程的社会.布比网络创始人兼CEO蒋海认为,目前区块链作为一个技术,大多数使用区块链的场合,是不足以成为新生意的.区块链未来真正产生影响的应用,一定是一种不同于已有的业务模式和交易结构.

看点三:

互联网背景下的供应链金融供应链金融,在2016年成为各路资本和互联网金融企业“逐鹿”之地.作为服务实体经济的有效工具,供应链金融从产业中来,到金融中去,天然具有促进产融结合的特质,天然具有发展的巨大空间.

在众多从业者及专家看来,供应链金融能够针对不同行业小微企业的实际需求定制服务,降低小微企业融资门槛,为其提供更加灵活便捷的融资方式,这片市场大有可为.中国人民大学商学院副院长宋华认为,基于产业生态的互联网供应链金融未来会进入到另外一个阶段,叫做智慧供应链金融,它强调的不仅是降低产业交易成本,更主要的是打造产业竞争力,来实现产业有序的可持续发展.信息化的要求也会发生一场改变,不仅是产业云,还有政府云、政务云,其他的各种云相融合支撑的综合性风险管理.

“供应链金融的风控是对上下游的控制能力.”华金在线CEO董玉锁认为,供应链金融跟传统金融有四个区别:一是业务主体不同;二是受信模式不同;三是业务模式不同;四是低成本、高杠杆,这样才有产业的价值.

看点四:

玩转消费金融:场景+流量

消费金融乘风而行,场景和流量是王道.消费金融的核心是消费,必须要建立在一个用户消费场景和大流量中去做.消费者的交易行为和特征都将逐渐数据化,使得未来消费金融服务从客户准入、预授信再到审批和风险控制的全流程都将通过数据驱动.

围绕着优质的产品和服务构筑消费场景,实际上是消费金融发展的基础.佰仟金融联合创始人钱龙认为,场景是产生流量的

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一个入口,通过场景实际上有利于接触到有实际购买意图的人,以此来激发实际的贷款需求,这样会更容易定位到有金融需求的客户.

创客金融CEO助理陈浩则认为,消费金融三类数据比较重要:第一是能够证明收入的数据;第二是能够证明身份的数据,反欺诈;第三是社交类的数据,比如运营商的数据.对消费金融来讲,目前大多机构风险定价能够

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覆盖风险,但在2017年,相对风控能力稍差的机构都会被淘汰,对于有真实生活化场景的消费金融大平台的流量效应会更加显现,“因为消费场景流量承载量是有限的,还依据线下的场景来评判平台真实的承载能力.”

看点五:

小微金融的普惠之路

数字普惠实现了金融与科技的融合,改变了服务成本高、有效覆盖难和信息不对称、风险管理难的核心难题.数字普惠金融的核心要义在于运用先进数字技术,在实现机会平等、商业可持续、价格可负担的前提下,将金融服务的范围扩展到小微企业、欠发达地区和社会低收入人群等特殊群体,因此要树立以客户为中心的产品设计和服务理念,真正关注普惠金融服务对象的需求、偏好和金融行为,努力打通金融服务“最后一公里”.

北京中关村科技融资担保有限公司总经理张琦认为,解决普惠金融须制订相应的政策:第一,要尊重普惠金融;第二,要尊重小微企业融资行为的市场属性.要解决小微企业融资问题不应该是扶贫,而是一个有可持续性的商业行为.普惠金融政策应该着重解决基础设施、政策环境来促进供需资金的对接,减少交易成本,提高交易效果.

而数字普惠绿色金融,实际上是代表着这种金融资源的一种有效的利用,就是建立一个共享生态,在这个平台上把创投机构、金融机构全部都联合起来,共同为中小微企业提供所需要的服务.

看点六:

智能投顾,开启资产管理新时代

智能投顾正在成为金融市场新的风口.在国内,包括阿里巴巴、京东、百度等互联网巨头正在这一领域进行布局.业内人士预计,到2020年, 中国智能投顾市场规模将高达5。22万亿元,足以改变整个财富管理市场的格局.

“ 每个公司可以在每个领域,不一定是大而全,可能在每个细分领域都能找到自己的核心优势,个性化这是未来的大趋势,场景化也是金融科技,包括智能投顾和传统的资管优势.” 在真融宝董事长吴雅楠看来,有三个关键词很重要:垂直化、个性化和场景化.

在大数据和智能投顾方面,互联网公司技术上也具有优势,但是传统金融企业在体系搭建、风险甄别占据主动.量邦信息科技董事长、微量网络创始人冯永昌认为,未来做好智能投顾一定是每个机构立足于自己本身的业务逻辑,客户流量和自己优势的资源,然后来选择性地引用各种智能投顾的技术跟方法论,然后把已有的业务做好,这是一个主流的方向.

TIPS

金融大佬语录

马斌 腾讯集团副总裁

互联网+大数据,促进产业升级

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科技一直是时代进步的推动力.移动互联网改变了整个世界的格局.一是趋势的红利,消费升级、服务升级是现在最大的风口;二是连接的红利,原来生产方到消费者之间是割裂的,而今天连接第三方之后,用数据的方式做完连接,把需求和供给方式再做一次匹配;三是数据红利,比如利用大数据方式刻画用户行为,未来一定是数据万物互联的天下.

金麟 京东金融副总裁

金融科技风向与应对

在Fintech领域,我们有四个洞察,一是整个金融科技公司未来会有一个重要的窗口期,整个流量从PC向移动端倾斜的浪潮基本上在2016年已经接近达到上限;第二是金融科技正在由外及内地改变传统金融服务业;三是金融科技公司实际上形成了一些闭环,使得金融科技公司的一些能力实际上在某种场景上已经有相对的优势;四是传统金融机构开始积极寻求与金融公司合作.

王永利 乐视控股高级副总裁、乐视金融CEO

拥抱互联网,大力推动金融创新

作为时代性很强的一个倾向型动向,金融高度重视互联网,推进金融的创新依然是一个主题.现在这个阶段必须高度重视互联网在金融领域的应用.而围绕互联网金融的发展,互联网跨界融合带来的就是场景化、综合化、平台化.场景化是未来互联网金融的一个重要领域,其获客也将是一个重要的砝码;综合化是打破传统金融的分工,实 融功能整合优化和混业经营;平台化是优质的东西聚集在平台上,获得的各种金融服务、金融产品可以广泛地去筛选.

洪锋 小米科技联合创始人、副总裁

小米生态与新金融的融合与发展

小米以手机为核心,结合周边生态链产品,积累了大量数据、场景和用户,有了这些天然优势,水到渠成地推出了金融服务.关于小米小贷,首先是互联网式的快捷体验,已实现三分钟授信、秒级放款、随时还款;其次,依托生物识别特征、设备终端行为数据、内外部多元数据形成了全方位的数据优势;同时,小米小贷目前的风控能力很强,不良率低于0。6%.

TIPS

2017中国互联网金融行业发展十大趋势

《中国小微金融与小微金融竞争力报告2017》正式发布.

《报告》认为,以2016 年8 月银监会联合四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》为标志,互联网金融各业态监管细则已基本完备,互联网金融行业制度化建设初成体系;2016 年10月国务院正式公布《互联网金融风险专治工作实施方案》,专项整治的开展有效避免了行业风险的蔓延,为互联网金融创新发展建立了新的起点.

互联网、移动互联网普及率持续提升,基于线上线下互动的生活服务新业态、新模式快速兴起, 共享经济成为近年来互联网经济发展的新热点.数据作为新的生产要素将对经济产生更为深远的影响,围绕数据技术应用衍生的新兴技术将推动互联网金融产生全新的业务模式.

人工智能、物联网、区块链等新兴技术都会对金融产业产生巨大的影响,这些不同的细分领域还是会有一些区别.而通过海量数据、先进的大数据技术,并结合相关算法、人工智能以及区块链技术,互联网金融机构对风险可做到更全面的甄别,犹如为投资人构建了一道缜密、高效的防护网,也给投资者带来更多的便捷,为行业带来更飞速的发展.互联网金融行业的野蛮生长终将远去,良性发展的需求日益增强,未来也需要更多新的驱动力来引领行业的趋好发展,新兴技术无疑将承载着互联网金融的未来.

十大趋势预测:

1、互联网金融行业环境得到净化,数字、普惠特征更加显现;

2、新兴技术在互联网金融中应用加速,提前布局有望获得战略性竞争优势;

3、互联网金融生态更趋多元,辅助型金融科技公司大量涌现;

4、互联网银行的创新发展加速商业银行的互联网转型;

5、场景保险、平台保险融合发展,互联网保险显著延长保险服务的产业链资金端;

6、网络借贷业务规模继续增长,网络小贷业务模式更具优势;

7、消费金融持续保持高速发展,和资产证券化的结合将为消费金融业务规模的扩大发挥重要作用;

8、智能投顾将从和传统金融机构的相互结合中率先获得发展;

9、2017 有望成为“区块链商业应用元年”,各国央行数字货币研发加速推进;

10、金融持续发展仍将面临各类风险挑战,行业人才体系建设引高度关注.

[ 参考文献 ]

1、金融大数据的机遇与挑战(河南大学经济学院,河南 开封 475002)新经济时代的最主要的表现就是数字化和网络化,金融产业在这种背景下也逐渐开始回归其最初的本质,具体来看,主要表现在金融产业的数据流的产生、交换、储存

2、Hadoop在金融大数据的应用(首都经济贸易大学信息学院,北京 100000)在当今信息化时代的背景下,数据存储量已经达到PB级,原有的关系型数据库已经不能满足要求,然而Hadoop借鉴Google的GFS和MapRedu

3、富基标商:玩转数据金融 如果把数据简称为“数”,金融简称为“钱”,那么数据与金融业务相结合,是否会产生“数钱”的化学反应?其实,无论是互联网金融,还是金融互联网,其竞争背后的核心都是数据,富基标商董事长姜伯勇的经历告

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