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【课程论文】试析我国银团贷款业务的发展——兼评江苏省银团贷款业务(论文范文题材)

星级: ★★★★★ 期刊: 《改革与开放》作者:王艳萍浏览量:3302 论文级别:高评本章主题:银团和贷款原创论文: 5156论文网时间:2013年3月2日审核稿件编辑:Stanley本文版权归属:www.5156chinese.cn 分享次数:1051 评论次数: 6644

导读:现在请大家鉴赏的文章是银团和贷款方面的论文 开题报告。本篇文章有利于同专业方向的大学硕士研究生和本科生在写作毕业论文范文前写作和查找资料有清晰思路。

摘要:作为当前银行业的主力金融产品,银团贷款在支持实体经济发展,加快经济转型升级中发挥着重要作用,对于商业银行而言,银团贷款能起到分散信贷风险,改善信贷结构的作用.本文从回顾国际以及中国银团贷款的发展历史入手,介绍了当前我国银团贷款的发展状况及特点,并分析了银团贷款业务发展的“前沿阵地”——江苏省的银团贷款发展的最新特点,最后提出了加速江苏省银团贷款发展的几点建议.

关键词:银团贷款;发展特点;江苏

银团贷款,又称为“辛迪加贷款”(syndicated loan),于1967年首先出现于美国,“辛迪加”其实是资本主义垄断组织的重要形式之一——由同一生产部门的少数资本主义大企业,通过签订统一销售商品和采购原料的协定以获取垄断利润而建立的垄断组织.此后,投资银行家在包销企业发行债券和股票的融资业务中也使用“辛迪加”这个词,投资银行和券商组成一个集团,并按照他们之间所签订的协议共同参与包销一家公司所发行的证券;到了20世纪60年代,美国的商业银行又将辛迪加在证券承销业务中的组织形式套用到众多银行参与的共同贷款业务中,就形成了今天的“辛迪加贷款”,中文译成银团贷款,是指由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头,多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团,采用同一贷款协议,按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的方式.在我国,银团贷款多数都是用在那些大型的基建项目,它在建设的初期启动资金量要求非常大,但风险也大,一家银行根本难以承受,所以才有了这种贷款方式.如我国的京沪高铁项目,08年汶川大地震灾后重建项目等初期都用到了银团贷款的方式.国内商业银行首先以借款人身份在境外借款业务中参与了银团贷款,并熟悉了其操作运转过程.到20世纪80年代后期,我国银行开始以贷款人的身份开发和组织外币银行贷款,真正意义上的完全由中资银行主导并参与的人民币银团贷款业务到本世纪初才出现,由此,银行业一直采用的单一借款人对单一贷款人的传统信贷方式有了新的发展,银团贷款这种新型融资方式在我国发展起来.这种贷款的特点在于贷款金额大、期限长,对于商业银行而言,能起到分散信贷风险,改善信贷结构的作用.对中小企业来说,由于受贷款集中度限制,对资金需求巨大的项目,必须采用银团贷款的形式放贷,因此银团贷款为中小银行提供了进入大客户贷款市场的良好平台.

一、我国银团贷款发展现状

我国的银团贷款市场已具备相当规模.中国银行业协会的最新统计数据显示,截至2013年6月底,我国银团贷款余额已由2005年末的2300亿激增至4

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1400亿元,当前银团贷款业务已成为同业间的主力金融产品.银团贷款融资支持了多个国家重点工程建设;满足了各地方公路、轨交、电力、水利、保障房建设等基础设施和国计民生领域项目融资需求,并择优支持了大批包括民营企业、中小企业在内的优质客户产业升级项目,有力地支持了国民经济和社会发展.

人民币国际化步伐加速将为人民币银团贷款发展开辟新路.近年来,中国加快人民币国际化步伐,人民币离岸中心建设提速,人民币离岸资金池不断扩大,跨境交易日益增多,2014年离岸人民币流动性将持续扩张,离岸人民币流回在岸市场的规模也会增大.人民币在岸、离岸市场相互影响将不断加深,将为人民币银团贷款发展开辟新路.

银团贷款在利率市场化环境下将有更大的用武之地.今年以来,我国利率政策发生重大变化,民营银行、互联网金融不断涌现,使银行业的经营环境面临更大的挑战,为应对竞争,银团贷款将日益成为同业间优化资源配置、合作共赢的有力工具.在利率市

我国银团贷款业务的发展——兼评江苏省银团贷款业务
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场化条件下,通过银团方式促进业务合作越来越受到同业的重视,银团贷款正在成为商业银行转变发展模式、培育新增长点的战略性业务.与银团委员会成立之初相比,现在,银行更愿意把大项目拿出来与同业进行分享,既提高了信贷资源配置效率又分散了信贷风险,实现了银行间优势互补和共赢.

客户跨国金融需求增加为银团贷款业务发展提供了巨大发展空间.近年来,随着“走出去”战略的深入实施,客户跨境金融需求大幅增加,中国企业海外投资的积极性进一步提高,海外投资的规模持续扩大,领域不断拓宽,为银团贷款业务发展提供了巨大发展空间.

银团贷款系统覆盖全国为银团贷款发展提供了技术保障.2009年,中国银行业协会根据市场调研、成员单位提议以及理事会批准,开发了银团贷款系统.银团系统一期于2012年下半年在江苏、浙江、上海地区试运行.目前,正在建设中的银团贷款系统二期项目,拟于今年年底进行上线试运行,覆盖全国.“银团贷款筹组及交易系统”为商业银行增添了一个统一发布信息的平台,提高了银团的组团效率,加强了银团贷款信息透明度.通过该系统银团贷款标准化水平将提高,将为此后该系统推出二级市场交易功能做足准备.

二、江苏银团贷款业务发展特点

总体呈增长趋势.根据江苏省银行业协会的信息,2013年3季度末,江苏银团贷款项目比上年末增长16。02%,贷款总额比上年末增长14。54%,与此同时,各行都普遍加强了银团贷款的发放速度.

各行开展银团贷款业务的积极性进一步提高.牵头行、参与行相比上年有所增加,牵头项目、贷款余额比上年末增加:根据江苏省银行业协会的信息,牵头银团贷款项目的机构从上年末14家机构发展到16家机构,参与银团贷款项目的机构从上年末27家发展到29家; 牵头项目增加最多的是江苏银行,相比去年增41个项目;银团

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贷款余额余额比上年增加最多的是国开行江苏省分行,增加了174亿元.银团贷款在对公贷款中的占比进一步提高,占比最高的是邮政储蓄江苏分行,达到了78。86%.

银团贷款系统运行良好.2012年10月,中国银行业协会开发银团业务系统并在江苏推行和使用,根据江苏省银行业协会的信息,截至2013年11月20日,该系统筹组成功24个银团贷款项目,承贷总金额人民币364亿元、美元1。2亿元.主要涉及电力、燃气、交通运输、仓储和邮政业、水利、环境和公共设施管理业等.银团贷款标准化程度有所提高.

银团贷款业务发展不均.截至2013年3季度末,江苏银团贷款项目比上年增加73个,其中9家比上年末增加99个项目,4家比上年末减少26个项目,16家与上年末持平,会员行中外资银行和个别中资银行尚未开展银团贷款业务.

银团贷款在对公贷款中的占比有较大发展空间.2013年3季度末,江苏银团贷款余额占对公贷款总额的12。07%,虽然高于全国2个百分点,但远低于国外成熟市场20%的水平,江苏银团贷款业务仍有广阔的市场空间和巨大的发展潜力.

三、加快江苏省银团贷款发展的建议

十八大以来,新一届政府屡屡释放强烈改革信号.“打造中国经济升级版”成为新一届政府执政的重要经济战略.“稳增长、调结构、促转型、惠民生”等相关领域还有很大的投融资需求,银团贷款作为主力金融产品大有可为.银团贷款具有大额、长期、分散风险等显著特点,伴随各项稳增长、惠民生措施的相继落实,各类大中型投融资项目需求为银团贷款提供很好的发展机遇.江苏处于银团贷款业务发展的“前沿阵地”,银团贷款应在打造江苏经

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济升级版这一进程中发挥更大作用.

第一,要积极响应中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会在第四届年会上发出的“共筑银团特色优势,助力实体经济发展和经济转型升级”的倡议,续秉承“合作、发展、共赢”的理念,服务实体经济和打造江苏经济升级版作出更多贡献.

第二,进一步规范银团贷款业务操作流程.密切成员间的联系,牵头行要加强与参与行的协调沟通,提高组团速度和效率,确保重点项目资金的到位,保证工程项目的按时进行.

第三,加快银团贷款业务系统的使用.以中国银行业协会“银团业务系统”建设为契机,积极推动网上高效组团,提高上线率,为开辟网上二级市场奠定良好基础.对于运行中遇到的问题及时反馈,充分发挥江苏试点地区的作用.

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