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【硕士学位论文】浅议中小企业贷款难的几点思考 (论文选题)

星级: ★★★★★ 期刊: 《时代报告·学术版》作者:胡浩杰浏览量:4182 论文级别:高评本章主题:中小企业和贷款原创论文: 5156论文网时间:2008年8月7日审核稿件编辑:Duncan本文版权归属:www.5156chinese.cn 分享次数:2943 评论次数: 7992

导读:如何写好一篇中小企业和贷款方面的论文。希望本篇中小企业贷款难的几点思考 的论文范文会对你的写作构思有所启发以助大学生们轻松完成写作任务。

摘 要:中小企业在社会经济活动中占有重要地位,而其贷款难这一问题不仅阻碍了企业自身的发展壮大,在一定程度上还影响了经济社会

中小企业贷款难的几点思考
中小企业和贷款毕业论文选题

前进的步伐,特别是对于正在崛起的河南来说,要实现跨越式发展,就必须把中小企业的发展当成重大战略任务来抓.当务之急,是如何有效解决中小企业贷款难的问题,本文就是从中小企业自身、金融机构以及政府部门等找出其原因,并给出相应的建议.

关键词:中小企业 贷款 思考

文章编号DOI:10。3969/j。issn。1003-2738(x)。2011。04。135

一、我国中小企业贷款难的原因探究

(一)风险大.这种风险主要表现在企业自身规模小,船小好调头,但是不能抗风浪.在商场如战场的激烈竞争中,中小企业几乎不堪一击,金融部门也是企业,它的基本职能是为一切需要金融服务的客户提供金融产品服务,并在服务中发展和壮大自己,银行是吃利息差的,银行的钱也得“生钱”,面对一个没有竞争力,甚至连还本付息能力都没有的客户,他们的借贷就不应受到过多的谴责.还有一种风险是政治风险,把钱贷给国有企业,企业破产了,追究责任,是国有企业经营不善,银行好脱干系,贷给民营企业,款项收不回来,可能会被怀疑有什么其它原因,轻则摘掉“乌纱帽”,重则被追究终身责任.

(二)担保难.中小企业贷款担保难,难于上青天.中小企业大多没有建立起自己的信用形象和担保能力,尤其在创业起步阶段,多数中小企业只有一点注册资本金,这只能贷到为数不多的起步资金,要想发展快一点,又受到资金的限制.有的企业本来已经有一定的实力,但由于前期是租用的厂房,没有自身的资产抵押,要贷大额资金,几乎不可能.再加上企业缺乏人才,管理不规范,凭帐等信息资料不齐,其他企业也不愿意为其担保,有的地方虽然有政府出资组建担保公司,但担保公司的资本金有限,本身就存在很大的风险.这就形成了小规模为小规模担保,有风险的为有风险的担保,风险叠加,银行的信用认可度自然不高,先天的担保实体缺失,担保怎

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么不难呢.

(三)成本高.节本增效是任何一个企业管理者最基本的手段和途径,银行也不例外.据称,贷给大客户10亿元的手续和贷给小客户1000万元的手续基本是一样的,如果把10亿元贷款按10 万元的规模贷出去,就有1万次手续,光人工和凭证的成本就是一笔不小的帐,而河南的金融机构本身规模小,成本费就会更高.

(四)手续繁.手续繁是中小企业贷款难的又一件烦心事,要接受资产评估,市场评估,担保法人资格评估.“贷一笔款,要跨十几道门槛,盖十几颗公章, 花十几天时间,有时踢烂了几道门槛还贷不成一笔款”,这是中小企业法人代表的口头禅.

二、关于解决中小企业贷款难的一些思考

(一)从中小企业自身角度出发.

1、提高中小企业自身素质.中小企业自身素质的提高是吸引金融机构贷款的根本动力.首先,应提高企业产品的科技含量、保证产品质量,引进先进的技术和高素质人才,这是企业能够存在并发展壮大的根本;第二,应增强企业的信用观念,做到无不良信贷记录,树立良好的企业信誉形象;第三,应建立科学的财务管理制度,使自身的财务状况得到改善,创造良好的财务基础,积极创造与银行沟通的交流平台.第四,积极筹建中小企业协会,加强信息技术交流,建立中小企业信用评级机构,增加中小企业的信息透明度.只有提高了中小企业的整体素质,获得金融机构的认可和信赖,才能在融资时获得满意

如何撰写中小企业专业硕士学位论文
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的效果.只有提高自身的融资能力,才能从根本上解决中小企业贷款难的状况.

2、中小企业改变过分依赖间接金融的现状,实行多元化融资渠道.积极参与创设二板市场以及发行中小企业债券,注重资信的培养;积极发展租赁、联保等多种形式的中小企业融资方式,缓解企业债务负担,提高资金使用效率,增强资产流动性;利用民间借贷市场筹集资金,用地方性法规进行规范自身融资行为,明确融资双方的权利和责任.

(二)从金融机构角度出发.

1、银行应采取积极措施与优质的中小企业进行沟通.银行与中小企业建立沟通平台,时刻了解所关注的中小企业的经营情况,并对其进行财务登记方面辅导、金融产品咨询等服务,既使其企业财务制度和金融知识得到充实和完善、财务费用得以减少、信用得到提高,也使银行自身在对中小企业贷款的过程中增强了风险监控和风险规避的能力,同时增加了银行稳定的优质客户.同时,通过对中小企业的了解,国有商业银行应积极探索出适合中小企业贷款抵押的条件.

2、发展中小金融机构.在为中小企业提供金融服务方面,中小金融机构作为地方性金融机构,信息收集成本低,能够最大限度地降低金融机构与企业之间的信息不对称;管理层次少,决策效率高,正好适应中小企业的运行特点和融资需求.

(三)从政府角度出发.

1、完善相关法律法规,维护

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法律法规的顺利执行.以法律的形式保护中小企业生存和发展,并且对于经营陷入困境,产品科技含量低,无发展前景的中小企业,依法使之畅通地退出渠道.

2、建立完善对中小企业融资的信用担保体系.在企业向银行贷款时,银行对小企业缺乏专门的评级标准,往往采用大型企业的评级标准,又因其规模小而影响信用等级,进而受到信贷市场准入的限制.因此,首先,可由政府引导,帮助建立中小企业专门的信用评级机构,通过测评,建立中小企业信用档案和数据库,规范其信用行为.其次,用法律严惩不讲信用的企业,树立诚实守信重誉的社会环境.再次,可借鉴日本“信用保证协会”的经验,由政府设立专门的以中小企业为基本对象实施公共信用保证的政策性金融机构,以公用资金为主要资本,为中小企业对金融机构的债务作保证,提高中小企业的信用力,为企业顺利筹集资金创造条件.

成功的大企业都是从有成长力的中小企业发展起来的,如果中小企业、金融机构和政府能解决自身存在的不足,找到相互合作的结合点,那么三方面的利益将能实现共赢,中小企业贷款难的问题也将迎刃而解.

[ 参考文献 ]

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