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【本科论文】浅析农村金融创新的三个趋向(论文范文材料)

星级: ★★★★★ 期刊: 《山东纺织经济》作者:卜 华浏览量:5756 论文级别:优秀本章主题:农村和贷款原创论文: 5156论文网时间:2009年4月11日审核稿件编辑:Aries本文版权归属:www.5156chinese.cn 分享次数:4969 评论次数: 3670

导读:现在请大家一起欣赏本篇文章农村和贷款专业方面的毕业论文范文,为广大学生们写作毕业论文是提供参考帮助。

  ( 潍坊市委党校  山东潍坊  261041)摘 要:农村金融是现代农村经济的核心.改革创新农村金融体制,既是现代农业发展不可缺少的重要条件,也是破解农村经济发展瓶颈,实现农业现代化的客观要求.创新农村金融体系、完善风险补偿机制、创新产品是农村金融改革最重要的趋向.

关键词:农村金融;创新;趋向

中图分类号:F832。43   文献标识码:A   doi:10。3969/j。issn。1673-0968。2010。05。010农村金融是现代农村经济的核心.统筹城乡发展,建设社会主义新农村,促进传统农业向现代农业转变的进程中,资金及资金的投入已成为最关键的条件之一.但是农村金融市场存在着储蓄资金外流严重、农民存贷款困难等制约因素,因此,改革创新农村金融体制,成为新农村建设的迫切需要.目前,改革农村金融体制,主要从三个趋向来进行.

一、创新农村金融体系,破解农村金融格局失衡

改革开放以来,农村金融机构大力筹集和融通资金,为支持与促进农村经济发展做出了贡献,但农村金融服务还远未跟上农村经济发展的需要.

1。农村金融市场缺乏适度的竞争

目前,在农村金融市场上,虽然小额贷款公司、村镇银行、农村资金互助社和贷款公司等各类新型金融机构在全国范围内开展试点,但是整体进展较慢,其他正规金融在农村的组织设置基本处于停滞状态.虽然也形成了农村信用社、农行、农发行三足鼎立的局面,但农发行只对特殊的企业群体提供信贷,不直接对农户开展业务;在90年代初以来,包括农行在内的国有商业银行设置在县以下的分支机构,被大量撤并,现存的县及县以下机构,贷款权较小,仅发挥吸储功能.随着国有商业银行和农业合作基金会等机构从农村市场的撤出和关闭,在相当多的地区,县以下只有农村信用社一家机构,这一方面为农村信用社腾出了较大的发展空间,但另一方面,也使农村信用社在农村正规贷款市场处于垄断地位,导致农村信用社缺乏市场竞争压力,在改善经营、改善服务上没有紧迫感,一些基层社主动营销贷款积极性不高,信贷利率浮动也不能体现市场价格.另外,农村信用社的资金实力难以满足农村经济发展的需求,受体制和机制不健全、软硬件条件较差等因素的影响,农村信用社金融服务低质低效问题尚未彻底改变.

2。创新农村金融体系,破解农村金融格局失衡

放松农村金融市场准入,在可能的范围内允许和扶持其他形式的金融组织发展,构建功能完善、分工合理、产权明晰、多种所有制并存、竞争性的多层次农村金融市场体系.一是加速国有商业银行改革,按照行业或地区拆分,形成众多具有行业特点或地域特点的股份制商业银行和地方性商业银行,把国有商业银行撤出的县级分支机构重组

农村金融创新的三个趋向
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为新型农村金融机构,充分利用这些分支机构相对较高的人员素质和经营网络;二是在农村信用社明晰产权的改革过程中,要注意产权组织形式的多样化,允许基层信用社自主决定是否组成联社、合作银行或商业银行,建立社区性金融机构;三是在农村金融市场中进行民营资本参与试点,规范和发展民间金融,降低农村金融市场中金融机构准入的门槛,引导和鼓励民营的小额信贷银行、合作银行、私人银行等多种形式的农村民间金融健康发展,使其合法化、公开化和规范化.

二、创新农村金融风险分担和补偿机制,解决农村资金外流严重问题

1。农村资金外流严重

农业生产周期长,受自然因素的影响大,抵御自然灾害的能力不强.种种内生、外生的农村金融风险缺乏有效的保险机制来予以防范和化解,从而导致不论是国有商业银行还是股份制商业银行都不愿将资金投入期限长、见效慢、风险高的农业项目.我国的农业保险经过20世纪90年代初期短暂的快速发展后,一直处于停滞不前的状态.虽然中国人民保险公司于1982年就开始承办农业保险业务,但全国农业保险费收入占财产险保费收入总额的比重由1992年的3。6%下降到2004年的0。36%左右.目前,仅有的几家成立不久的专业性农业保险公司,农业保险方面的保费收入尚不足全国财险保费收入的1%.

近年来,国有商业银行纷纷退出县域市场转向大中城市、大中型企业和优势行业,信贷资金集中调度,贷款权纷纷上收,这导致县域金融中信贷规模逐年萎缩.设在农村的邮政储蓄网点作为单纯的吸储机构,只存不贷,这种状况从农村抽走了大量资金.农村资金的大量流失使得原本就稀缺的农村资金进一步缺少,造成了储蓄就地转化为投资困难,对农村经济的发展产生了较大消极影响.

2。创新农村金融风险分担和补偿机制,解决农村资金外流严重问题

农业生产主要面临市场风险和自然灾害风险,农业保险可以有效地稳定农业生产,提高农业经营者的收益保障程度,有利于分散农村金融机构的经营风险,为潜在的农业投资提供风险保障,降低固有的风险预期,激励金融机构支持“三农”.当前首先应建立以农业保险为主的政策性农业保险专门机构,加强农业保险的政策支持,应把农业保险业务从商业保险中分离出来,成立专门性的农业保险公司.其次,应鼓励商业性保险公司开办涉农保险,通过政府补贴或委托 的方式,鼓励商业性保险公司进入农业保险市场.第三,应引导建立互助保险组织,尝试建立政府补贴

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、农户自缴、保险公司承担保费的“三三制”农业保险模式.

三、创新农村金融产品与服务方式,破解农户贷款难问题

1。农村贷款风险大,涉农贷款比重低

农村经济产业收益率较低,农户等农村经济主体缺乏抵押担保品,一些地区的金融生态环境不够完善,农村贷款交易成本高、风险大,相应抑制了金融机构

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的贷款投放意愿和投放效果,导致涉农贷款所占比重低.首先,由于国有商业银行从农村的撤离以及贷款审批权的上收,造成即使未撤离农村的国有商业银行网点一般也只有存款权而没有了贷款权(小额抵押贷款除外)

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,使得农村资金需求的缺口进一步扩大.同时,近年新增的贷款也多投向企业,尤其是规模较大的企业,而农户贷款较难.其次,农村信用社经营中“商业化”倾向加重,资金流入了相对收益较高的城镇和非农部门,也造成了真正需要农村信用社贷款的农户难以得到贷款.再次,由于农村经济主体存在着抵押品不足、农业收入不稳定、投资支出与消费支出难以区分以及居住分散性等特点,使农户缺乏显示自己信用程度的衡量标准和衡量手段,造成他们要想获得贷款成为了一件非常困难的事情.同时,农村贷款的额度小,不能适应一些种养大户的实际生产需要,从而限制了他们的生产规模,严重制约了农户种养经济作物的需要.有些农户也怕负连带责任而不愿为其他农户提供担保,甚至连互保都怕担风险,这也使得农户生产的联保贷款业务实际上很难开展.

2。创新农村金融产品与服务方式,破解农户贷款难

传统农村贷款模式一味将金融业的传统做法向“三农”移植,就会“水土不服”,只有从农村的实际出发,才能创造出“适销对路”的信贷产品.农村居民收入和经济规模的差异性必然要求多层次、多类型的金融机构提供特质不同的金融产品.一是大力推广农户小额信用贷款和农户联保贷款,扩大农户贷款覆盖面,提高贷款满足率;二是创新贷款担保方式,扩大有效担保品范围.原则上,凡不违反现行法律规定、财产权益归属清晰、风险能够有效控制、可用于贷款担保的各类动产和不动产,都可以试点用于贷款担保;三是探索发展基于订单与保单的金融工具,提高农村信贷资源配置效率,分散农业信贷风险.在完善订单农业和农业产业化发展模式的基础上,鼓励涉农银行业金融机构、农村信贷担保机构及相关 机构加强与保险公司的合作,以订单和保单等为标的资产,探索开发“信贷+保险”金融服务新产品;四是在银行间市场探索发行涉农中小企业集合债券,拓宽涉农小企业的融资渠道;五是改进和完善农村金融服务方式,提高涉农金融服务质量和服务效率.积极推进农村金融服务电子化、信息化和规范化.◆

[ 参考文献 ]

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2、试论设计审美的价值判断 文/廖娟张思敏(江西服装学院) 设计是一种为人造物的活动,所有的设计都是人造物。在当今社会,设计产品层出不穷,争奇斗艳。好的设计不仅能方便人类的生活,带来物质享受,也能给人类带

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