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【学院学士论文】试探英国可持续金融系统转型及对我国的启示(论文范文案例)

星级: ★★★★★ 期刊: 《环境保护》作者:浏览量:4807 论文级别:优质本章主题:金融和银行原创论文: 5156论文网时间:2015年7月15日审核稿件编辑:August本文版权归属:www.5156chinese.cn 分享次数:3221 评论次数: 6445

导读:现在请大家鉴赏的文章是金融和银行方面的论文提纲包括。本篇文章有利于同专业方向的大学硕士研究生和本科生在写作毕业论文范文前写作和查找资料有清晰思路。

文/温源远 李宏涛 杜譞

摘要 目前,全球金融系统所面临的关键挑战之一是如何支持实体经济向低碳、富有弹性和可持续发展转型.作为全球金融中心,英国的金融系统可持续发展转型为各国提供了重要借鉴.基于联合国环境署发布的《英国:全球中心、本地动力——描绘可持续金融系统转型》的报告,本文对英同金融体系基本情况、可持续金融创新主要方面和未来优先领域等进行了梳理和总结,对我国绿色金融发展提出发挥政府推动作用、加强绿色金融国际合作与监管等建议.

关键词 金融系统;可持续发展:绿色金融;气候变化:英国

可持续金融项目由联合国环境署(UNEP)发起,始于2014年1月,旨在推进全球金融系统的资金流人可持续技术和产品,并制定融合绿色经济和金融系统的框架建议.2016年,UNEP可持续金融项目发布了题为《英国:全球中心、本地动力——描绘可持续金融系统转型》(The United Kingdom: global hub, local dynamics-mapping the transition to a sustainable financial system)的报告,该报告介绍了英国向可持续金融转变的方法、未来可持续金融发展的优先领域等内容,以下对这些内容进行了梳理,期望对我国金融绿色发展提供借鉴.

英国金融系统及其可持续转型

英国的金融体系具有世界领先地位

英国的金融业具有世界领先地位.在金融资产总额方面,英国位居世界第三,仅次于美国和日本.作为世界领先的金融中心,英国伦敦的排名仅次于美国纽约.但相比其自身经济总量,英国金融系统目前已是其年GDP的8倍

英国可持续金融系统转型及对我国的启示
金融和银行论文提纲包括

,这在七国集团(G7)里是最大的.2014年,金融和保险服务行业为英国经济贡献了1269亿英镑的总增值(Gross Value-Added,GVA),约占全国总增值的8%.英国的金融系统以银行为主,包含在英国注册的国内银行和其他各国银行分支机构,总共持有5万亿英镑的资产.英国四大银行(汇丰、巴克莱、苏格兰皇家

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银行、渣打)已被金融稳定委员会认定为全球具有系统性、重要性的银行(G-SIBs).英国银行资产总额在2013年已是其GDP的450%,预计在2050年将增长到超过GDP的950%.同时,英国金融资产和资本市场也吸引了世界上最大的法律和专业服务公司.

英国金融制度的创新模式

英国是第一个将可持续发展因素引入金融系统的国家,在2000年的《养老金法案》制定过程中就创新性地引入了社会、道德和环境等因素.回顾过去15年,有四个影响较大的创

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新,按时间先后顺序划分,先是伦理投资,后是在机构投资中促进环境因素主流化,接下来是后危机时代的改革浪潮,最后是当前的关注气候变化和碳风险.从英国这些可持续金融创新的演进过程中可以发现创新周期的主要工作模式为:社会企业家和关注金融的非政府组织对金融系统的发展提出了更高期望;市场实践领先者推广其好的经验;政策制定者推广和普及好的经验.但这个循环并非固定的,它以不同的方式移动,同时也可能受到阻碍.

英国金融的可持续金融转型

英国金融在向可持续转型中的重要性主要体现在四个方面:一是开创性地提出了很多国内外影响深远的可持续金融体系议题.如绿色债券、气候审计披露等在内的这些议题形成的组织总部都设在伦敦,包括但不局限于:环境信息披露标准委员会、气候债券倡议组织、气候市场与投资协会秘书处等.其他相关项目如资产所有者披露项目也搬到了伦敦.在伦敦以外,剑桥大学和牛津大学针对可持续金融也开展了尖端研究.知识领域对可持续金融的研究对监管和政策领域产生了巨大的影响和革新.二是对全球,尤其是对发展中国家和新兴经济体的资本流

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动市场起到了促进作用.可持续发展需要更大规模的投资,每年约需要3。9万亿~5。7万亿美元,而英国比其他地方拥有更多的国际银行,并拥有世界第三大的保险业和第二大的资产管理业.伊斯兰金融的细分信贷市场等发展经验,也为英国的绿色资本的市场战略提供了更多的借鉴.三是关注了英国国内经济转型的需要.英国第一个通过引入专用的绿色投资银行(GIB)来填补投资链条中关键性的差距,并开创了“点对点”(peer to peer,P2P)的贷款模式资助本地的可再生能源开发.四是在设置广泛的金融政策和规则中扮演着具有很大影响力的角色,尤其是在欧盟内部、金融稳定委员会以及20国集团当中.英国可持续金融体系创新分析

纵观英国金融体系,按照领域划分,可持续金融创新主要包括以下6个方面.

社会创新

英国拥有富有活力的社会企业家文化和从事金融创新的民间社会组织.早在2000年,英国就成为第一个要求养老金应该考虑社会和环境问题的国家.英国投资和金融协会(UKSIF)支持《养老金法案》改革,强调养老基金社会责任投资的使命.可惜的是《养老金法案》中有关信息披露的要求并没有带来道德基金的预期增长.2005-2015年,英国零售道德基金在资产管理市场中的份额一直维持在1%左右.

机构管理

在2000年之后的10年,英国成为整合环境、社会和治理的中心.据估计,在2003年,欧洲69%的社会责任投资机构资产属于英国所有.2006年联合国发布责任投资原则,很大程度上是由英国金融机构所推动.到2015年,英国的责任投资原则签约者数量稳步增长至149名成员.其中,32家公布了责任投资透明报告,详述了其责任投资政策和行动.主要投资人对可持续金融已有了系统认知.世代投资管理公司( GenerationInvestment Management)已经就可持续资本出版了系列白皮书,强调措施要更好地匹配金融市场,包括对于长期投资忠诚的奖赏等.保险公司Aviva就全球层面“可持续资本市场路线图”出版白皮书,并在欧盟范围内发起了“可持续资本市场联盟”倡议.

绿化住房金融

在英国金融业,住房金融是最重要的贷款渠道之一.英国75%的银行信贷贷给了住户,并且大多是抵押贷款.英国的建筑能效是欧洲最低的国家之一.居民支出中很大比例为能源成本.2013年英国住宅有关的排放——包括居民能源使用,占英国温室气体总排放的14%.政府分析建议通过房屋翻新和其他改善措施提高住房能效,在降低采暖成本方面,比能源价格和其他政策更具成本效益,并出台了大量政策鼓励绿化投资和住房改造.

动员资本市场

通过努力将可持续性融入英国股票与债券市场,主要集中在信息披露、投资分析和融资方面.CDP(原碳披露项目.成立于2002年,总部设在英国)动员全球投资者共同要求上市公司披露其气候变化风险及机遇.2012年伦敦政府决定在伦敦证券交易所的所有上市公司都需要提交温室气体报告,富时指数前100位的100%、前206位的99%都披露了其温室气体排放情况.伦敦证券交易所在全球45个证券交易所中关于可持续透明度方面的排名,由2013年的11位上升到2014年的第5位.2014年,伦敦证券交易所加入了可持续证券交易所倡议(SSEI).信息披露为将可持续性因素纳入市场估值和分析提供了重要先决条件.另外,虽然2015年排名前五位的基于可持续发展的投资银行里3个在法国,只有2个在英国,世界主要的信用评价机构,包括惠誉、穆迪和标准普尔——总部设在纽约,但是大部分可持续发展因素的创新工作却在伦敦.此外,最近报告发现,在2015年7月,英国已是第三大绿色债券市场,仅次于中国和美国,占全球绿色债券的9%,总额为571亿美元.

审慎治理

在金融危机爆发后,英国的审慎监管已经从单个金融机构的内部风险管理扩展到整个金融系统以及更广泛的经济类别中.2008年危机开始时,英国通过了气候变化法案,该法案成为当时世界上最具影响的为实现向低碳经济过渡和适应气候变化的战略立法框架.英国央行(Bank ofEngland)现有的审慎监管局(PRA)在历史悠久的货币政策委员会之外建立了,一个新的金融政策委员会.2012年,应对气候变化和英国央行稳定金融第一次建立起关联.2014年,PRA开始讨论气候变化对英国保险部门的影响,之后邀请环境、食品和农村事务部一起根据《气候变化法案》编写并于2015年9月出版了相关报告.报告确立了一个审查框架,确定了气候变化可能带来的三个影响保险行业的主要风险因素:物理风险,包括气候变化带来的极端天气和自然灾害的直接影响,以及自然资本退化等间接影响,都可能会对保险行业整体的商业模式带来挑战.过渡风险,主要金融风险源于破坏性的经济和政策变化会影响市场.在投资方面这种风险可能直接或间接影响高碳排放类证券,导致资本市场的波动性.保险业务也可能会受到影响,使其降低某些行业保费.债务风险,气候变化带来的成本损失会被传导到保险公司.

公共资产负债表

信贷危机后的财政约束促使人们重新思考公共资产负债表在支持低碳转型中的作用.在资本供给方面,重点是三个主要领域.一是绿色投资银行.2012年,世界第一家绿色投资银行-GIB成立,旨在解决低碳投融资方面的市场失灵.截至2015年11月,GIB已经出资23亿英镑支持了58个绿色基础设施项目,总交易额约为101亿英镑.在2013年提出允许私人资本加入GIB的想法后,2015年6月,政府宣布了允许私人资本进入GIB的计划.二是鼓励储蓄、养老金和企业可持续发展领域投资.通过一系列的结构性激励措施,2014年,太阳能计划吸引了许多企业投资.目前,资金又开始向厌氧分解和水处理等环境技术汇集.三是非常规货币政策.应对金融危机时,英国引入了大量的非常规货币政策刺激经济复苏.

未来英国可持续金融战略的优先领域

基于已有研究,英国确立了其未来可持续金融战略的9个优先领域,分别包括深化可持续发展相关信息的披露和分析;确立可持续性的整体管理、信托责任体系和结构;成立绿色债券中心:准许个人投资者获得可持续性相关的正确信息;完善绿色投资银行的追踪记录;系统考察环境风险,将英格兰银行的审核业务从保险业扩展到其他部门,如银行;促进住房绿色化的融资,以减少能源成本和环境影响;促进可持续金融的解决方案;将可持续要求植入金融文化.

对我国的启示

2015年9月国务院发布的《生态文明体制改革总体方案》第45条首次明确提出“要建立我国的绿色金融体系”,中国银监会也一直致力于将实施绿色金融推升为国家战略和政策.绿色金融发展已经上升到金融机构的战略层面.根据英国可持续金融发展经验并结合我国的现实情况,特就我国绿色金融发展提出以下4点建议.

一是更多鼓励社会创新,由下至上推进我国绿色金融发展.鼓励国内企业家、民间社会组织、学术机构等加强关于可持续金融的国内国际经验理念交流,激发企业家探索我国可持续金融体系创新模式并先行先试的活力,对试行效果好的模式政府要加以鼓励和推广,培育创新文化氛围.鼓励社会和学术机构对大中型银行、企业绿色化程度进行评估和排名.

二是注重发挥政府推动作用,由上至下加强金融市场与机构管理,引导社会投资更加绿色化.首先,努力将绿色理念更多融入股票与债券市场,主要集中在信息披露、投资分析和融资方面,要求上市企业更多披露绿色化指标管理信息,接受投资人和社会公众监督.其次,由于环保类企业多以中小企业为主,自身资金规模不足,且环保类项目的投资往往回收期长且收益率低、风险高,政府应通过公共财政资金,以贴息、税收优惠、信贷优惠或者对绿色项目提供担保等多种方式鼓励更多企业参与到绿色金融活动中.还可建立有政府参与的绿色产业基金,并通过PPP模式等引导社会资本进入绿色金融投资领域.最后,鼓励大中型银行对贷款流向的绿色化程度设计评估和管理指标并定期评估.国家可结合各银行的管理方案并根据国家经济发展速度和质量要求和情况,设计宏观控制全国银行业贷款绿色化的指标,甚至设置绿色化底线,使银行贷款重点领域如住房、制造业、能源、交通等的绿色化程度越来越高.加强绿色金融监管,加大绿色金融政策执行督导监管力度,并对金融机构绿色金融业务实行差别化监管和激励政策.定期对金融机构实施绿色金融的情况进行评估,将评估结果作为金融机构监管评级、高管履职评价等考核内容.

三是加强绿色金融国际合作,以外促内推动我国绿色金融发展.推动我国绿色金融发展不仅要靠政府、本土金融机构的力量,也要善于借鉴国际经验和借助国际金融机构力量(如世行、亚行、UNIDO、其他银行等)协力推动.应及时跟踪研究国际最新进展,积极加强国际金融合作交流,加大我国绿色金融机制创新力度和引资力度.

四是除了以上资金供给侧的绿色化措施外,也要注重推进资金需求侧的绿色化.针对住房、能源、制造、交通等重点投资领域或行业,系统梳理去除不利于绿色金融发展的金融政策、产业政策,完善环保法律政策,提高环保监管和执法水平.

(温源远,北京师范大学环境学院、环境保护部环境保护对外合作中心;李宏涛、杜譞,环境保护部环境保护对外合作中心.李宏涛系通讯作者)

[ 参考文献 ]

1、清初迁界令的提出 刘宇勋 (福建师范大学,福建福州350007) 迁界令是清初满清政府针对割据东南沿海和台湾地区的郑成功势力采取的坚壁清野的政策,沿海民众内迁数十里,以阻沿海对郑氏之接济。据当

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