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【硕士学位论文】浅论互联网金融与传统银行的竞争与合作关系研究(论文范文选题)

星级: ★★★★★ 期刊: 《改革与开放》作者:房天惠 雷良海浏览量:4597 论文级别:优质本章主题:传统和银行原创论文: 5156论文网更新时间:12-15审核稿件编辑:Moore本文版权归属:www.5156chinese.cn 分享次数:2296 评论次数: 8315

导读:互联网金融与传统银行的竞争与合作关系研究是一篇关于传统和银行方面的毕业论文的论文提纲,适用于本专业专科生和本科生以及硕士研究生在撰写毕业论文时阅读参考借鉴,希望对学生们的论文写作启到帮助。

房天惠 雷良海

摘要:互联网金融自兴起以来就在国内外引起激烈的争论,打破了传统金融竞争格局和商业模式,大有冲击传统银行业之势,其主要模式就是P2P、第三方支付、电商金融、众筹以及比特币等五种形态.在此基础上,本文先从分析互联网金融的概念和本质开始,然后从五个部分论证互联网金融和传统银行的竞争关系,从技术功能和信息共享两个方面分析互联网金融和传统银行的合作关系,并提出了相关政策建议.

关键词:互联网金融;传统银行业;竞合关系

一、引言

互联网金融与传统银行的竞争与合作关系研究
传统和银行毕业论文的论文提纲

近些年,我国互联网金融发展迅速,如“余额宝”“增值宝”等各种宝宝类产品如雨后春笋般涌现,也和传统金融机构展开激烈竞争.为了应对互联网金融的冲击,国有四大行不得不通过调低转账额度和设置相关交易的门槛来应对互联网金融带来的冲击,由此可见,互联网金融与传统银行业的竞争已经形同水火.与此同时,相关的司法管理部门也开始出台有关规定进行有效的规范以减少金融系统风险的发生.

目前,社会各界关于互联网金融和传统银行的关系存在着很大争议.一部分学者认为,互联网金融是近几年出现的新型金融模式,政府和社会应当鼓励和发展互联网金融.而另一部分学者则持相反观点,他们认为金融理财产品缺乏有效的立法保护,给整个金融行业带来了风险和威胁,应当立马叫停.为此,本文将在阐述互联网金融基本概念及主要模式的基础上,从客户群体、资金来源、支付方式、市场份额和准入门槛等五个方面探讨互联网金融和传统银行的竞争关系,并从技术功能和信息共享两个方面探究互联网金融与传统银行之间如何保持有效的合作关系.

二、文献综述

王锦虹认为:互联网金融不是对传统金融技术的简单衍生品,而是通过传统金融业务与互联网技术进行有机结合的金融活动.谢平、邹传伟认为,互联网金融模式是和商业银行

本篇浅论互联网金融与传统银行的竞争与合作关系研究论文范文综合参考评定如下
有关论文范文主题研究:关于传统毕业论文的论文提纲大学生适用:博士论文
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所属大学生专业类别:传统方面毕业论文的论文提纲论文题目推荐度:最新选题
间接融资以及资本市场直接融资都不同的新的金融融资模式.林采宜认为,互联网金融是信息时代的一种金融模式.宫晓林认为,互联网金融是依托于现代信息科技进行的金融活动.笔者认为,互联网金融的本质还是金融,不过是一种有别于传统实体银行的金融形式,它是依托于现代互联网信息技术进行的金融活动,具有大数据、云计算、低成本、门槛低和操作方便等特点.随着互联网金融的不断发展,互联网金融对于传统银行业的影响也日益凸显,关于互联网金融和传统金融关系的争论主要有以下三个观点:

第一种观点:互联网金融与传统金融是竞争关系.互联网金融的不断发展壮大,使新兴的互联网金融公司必然和传统金融机构展开激烈竞争.表1列出了比较有代表性的互联网金融产品.

互联网金融在负债端和传统金融抢夺公众存款和理财产品,产品绝大多数对接到货币基金,截至2014年2月底,市场货币基金达到1。4万亿.

第二种观点:这种观点来自美国,即互联网金融对传统商业银行的冲击相对有限,两者不构成激烈的竞争关系,但是合作也相对有限,属于长期共存的关系.E-Trade创立于1992年,公司以其低于大部分券商的佣金费率保持了较高的用户黏性,成为美国点击率最高的券商之一.不过受限于产品开发能力等因素制约,从而很难为客户提供强大的投资咨询及投资产品,经过多年的发展,Trade仍难以取代传统的经纪商.

徐岚、徐青松指出:美国互联网对其商业银行的冲击相对有限的原因有这样一点:互联网金融相较于传统银行虽然更加地便捷,但是安全性不如传统银行,所以互联网金融在通道业务方面难以取代传统银行.

第三种观点:互联网金融与传统金融是竞合关系.张钰和封思贤认为互联网金融与传统银行的竞争关系主要表现在互联网金融改变了商业银行独占支付中介的格局这个方面.

而互联网金融与传统银行的合作关系主要体现在两者业务功能互补、两者之间实现信息共享和两者合作效益多元化三个方面.笔者认为互联网金融与传统银行是属于竞争为主合作为辅的关系.本文将会先从互联网金融的概念和模式入手,弄清互联网金融的本质,然后从客户群体、资金流入、支付方式、市场份额、准入门槛等方面论述互联网金融和传统金融的竞争关系,然后从技术功能和信息共享等方面分析互联网金融和传统金融的合作关系.

三、互联网金融的概念和模式

笔者认为,互联网金融的本质仍是金融,互联网只是互联网金融的一种工具,因此,互联网金融并没有在金融形态上形成创新.互联网金融的基本模式包括P2P借贷模式、第三方支付模式、电商金融模式、众筹模式和比特币模式等五种模式(胡萍).

1。P2P 借贷模式

P2P 网络借贷指的是人或者个体之间通过网络来实现直接借贷,国内称为“人人贷”.个体和个体的信息获取和资金流向为P2P 借贷的主要模式,这是一种脱离了传统的资金媒介的债权债务属性关系(柏亮等).

2。第三方支付模式

互联网的发展影响了传统支付模式,并极大地促进了创新型第三方支付的发展,使之成为互联网金融的主要模式之一.从狭义上讲第三方支付是指有一定规模和实力的非银行机构,借助互联网技术,以与银行签约的方式在用户与银行之间建立的电子支付模式(曹红辉等).根据中国人民银行2010 年《非金融机构支付服务管理办法》的定义,广义上的第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行收单卡以及中国人民银行确定的其他支付服务.

3。电商金融模式

电子商务以互联网产业为依托,从而加快了商品流、物流和信息流的流动速度.电商金融彻底改变了以往电子商务的资金流活动,使资金流形成电商生态圈圆环,从而达到资金加速周转和流动循环的目的(黄海龙).

4。众筹模式

众筹模式就是融资者依靠互联网上的众筹融资平台为其项目向广泛的投资者融资,融资者给予投资者少量投资的收益(Ethan Mollick).

5。比特币模式

比特币产生于2008 年,其实质就是通过开源的算法产生的一套 编码,去中心化是它最大的特点,没有统一的货币发行机构来发行比特币,比特币网络体系中的每一个使用者都是其传播与使用的依赖对象.

从这五种模式中可以看出互联网金融的本质仍然是一种金融活动,不过它开创了人人贷的先河,大大促进了创新型第三方支付的发展,电商金融则实现了资金流动循环和加速周转,给电子商务注入了新的活力,众筹模式则将广大中小投资者的钱聚集在一起为社会作出更大的贡献,实现了双赢,而比特币模式发展得还不够成熟,相信以后会为社会做出更大的贡献.

四、互联网金融与传统金融的竞争关系

1。客户群体的竞争

计葵生指出,从陆金所的近一两年的交易来看,其74%的交易量是来自高端客户,他们在陆金所的平台平均投资的金额超过50万,所以他认为,互联网参与者中并不乏高端客户.而高端客户也是传统银行的重要客户,也是银行资金客户的重要来源,所以它们和互联网金融必然展开激烈的竞争,每天市场上那些没完没了的银行和机构的推销电话就是最好的证明.

随着互联网的普及互联网金融也迅速发展起来了,以90后的大学生青年最为普遍,第三方支付已经成为当代青年的重要的支付方式,而大学生也成了互联网金融的主力军.2014年7月《余额宝一周年大数据报告》里指出:余额宝用户突破一亿大关,余额宝的规模达到5742亿,发展得异常迅猛.这对于传统银行业绝对是一个很大的挑战,虽然余额宝规模和传统银行业相比依旧差距很大,但是它的发展潜力不容小觑,肯定会对传统银行业产生不小的影响冲击.

2。资金来源

传统银行的资金来源主要来自于居民的储蓄存款,庞大的存款金额为传统银行提供贷款和投资创造了有利的条件.

而互联网金融产品像余额宝等它们的资金来源也多数来自广大消费者的存款余额,这势必加剧和传统银行的竞争关系.

而且互联网金融利用p2p模式和众筹模式筹集资金,这两种筹资模式各有所长,可以形成规模效益.它们肯定都会对传统金融产生冲击,而且人人贷比传统金融更加快捷高效,成本低廉,假如能适当监管使其安全可靠,那它必然会成为社会上一种很重要的筹资模式.众筹模式相对于传统金融也更加地灵活多样,弥补银行在投资方面的不足.不过笔者认为众筹模式更多的是传统银行业的一种加强和补充,并不具备强劲的竞争关系,所以银行可以考虑增加众筹模式.

3。支付方式

随着电子商务时代的来临和人们对安全便捷支付方式的需求,以支付宝为代表的第三方支付越来越受到我们的青睐.它的存在极大地提升了工作的效率和生活的质量.

随着信用体系和政策环境越来越趋于规范,第三方支付市场呈现出大融合的景象,大融合将大大促进第三方支付产业的发展,推动支付行业差异化格局的形成.

4。市场份额

恐怕没有什么能够向市场份额那样直接反映互联网金融和传统银行的关系了,从互联网金融占有的市场份额和发展势头来看,它对传统银行业造成的冲击必然不小.

根据速途研究院的最新统计显示,2014年一季度国内互联网金融市场的支付市场规模为9。22万亿元.而基金销售规模超过6000亿元,财富管理规模100亿元,而且这两个领域的未来空间非常巨大,发展潜力十足.

中国互联网金融用户规模将继续扩大.2013年中国互联网金融用户为3。24亿人,在网民中的渗透率首次超过50%,达到52。26%;而随着国内的网民用户规模增速放缓,估计这一数据到2016年将达到5。33 亿人,渗透率大约74。03%左右.在2015年一季度,传统金融形态开始向互联网行业发力,仅P2P行业3月份的交易额即接近500亿元,月活跃人数接近14万人.

5。准入门槛

互联网金融的准入门槛也相对较低,像传统银行的理财产品往往门槛较高,多数都在五万块钱以上,而像余额宝等理财产品只需要很少的资金就可以存入,这是互联网金融的一个巨大的竞争优势.传统金融出于人力、成本和地域的限制往往都很难对小额的资金进行理财管理,而互联网金融则可以克服地域的限制,而且成本低廉,容易形成规模效益,所以势必会抢夺银行的中小型客户,和银行形成竞争.

从客户群体、资金来源、支付方式、市场份额和准入门槛这五个方面来看互联网金

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融和传统金融属于竞争关系,它们在这些方面互相抢夺对方的资源.互联网金融属于新兴行业,活力较高,门槛较低,所以对传统银行发起了猛烈地攻击并且迅速占有一席之地.而传统银行为了应对互联网金融的挑战也采取了一系列改革措施,来增强自己的竞争力,从而应对互联网金融的挑战.

五、互联网金融与传统银行的合作关系

网络的快速发展使信息实现了充分的交流和扩展,同时互联网技术的广泛应用也使金融

撰写传统专业硕士学位论文
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行业获得了前所未有的繁荣,互联网金融在技术方面有了很多创新和发展,而传统银行也借助互联网技术的发展不断提高和完善.互联网金融和传统银行在这方面可以相辅相成,相互合作,接下来笔者将在技术功能和信息共享两个方面介绍互联网金融和传统银行是如何合作的.

1。传统银行和互联网金融的技术合作

传统银行利用网络带来的先进手段,提供丰富多样的服务.客户通过访问银行网站来获取大量的金融资讯, 所需的业务.网络银行一方面利用互联网技术增强自己的竞争力,同时他们也借鉴传统银行对互联技术的应用与发展,在这一点上互联网金融与传统银行是互相合作的.

2。互联网金融和传统银行的信息共享

互联网金融和传统银行都利用互联网提供的广泛的信息来做出有利于自己的决策.比如,传统银行可以利用互联网金融的发展方向和业务的多少来判断客户的需求和社会的发展方向,而互联网金融也可以利用传统银行的政治地位,根据传统银行做出的重大决定来掌握国家的动向,从而及时把握国家的政策方针.

六、政策建议

为了使金融行业迅速扩大,极大地方便消费者,笔者对于互联网金融与传统银行的关系提出以下几点建议:

一是加快推进互联网金融行业立法进程,同时坚守底线思维.当前立法条件不够完善,很多互联网企业打法律的擦边球,利用法律的空白来从事营利活动,从而对传统银行造成冲击.

二是最好以身份证号码建设有效防范互联网金融风险.一方面对于互联网金融参与主体进行身份证注册管理,对其进行有效监管;另一方面对于参与者进行互联网身份认证、电子签名等实名制认证,强化行业生态环境的建设.

[ 参考文献 ]

1、交易费用与系统性银行危机中的合约选择 朱 璐,王 林,邢剑琛 (首都经济贸易大学金融学院,北京100070) 自2008年9月次贷危机恶化以来,全球金融市场陷入了资产价格下跌与资产抛售循环进行的恐慌之中,这使得

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